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中国证券报·中证网|1万元放一夜可赚近20元！还有这好事？小心有猫腻

（_本文原题为：1万元放一夜可赚近20元！还有这好事？小心有猫腻）
临近半年末 ， 银行揽储大战硝烟再起 ， 个别银行网点再次祭出跨季存款贴息这一吸金利器 。
有资金掮客称 ， 客户只需6月30日将资金放入自有指定二类账户 ， 7月1日即可取出 ， 过夜收益可达每万元15元、17元甚至20元 。 一般30万元起 ， 金额越多贴息越高 。
金额越多贴息越高
每年的“630”对银行来说都是比较重要的一个节点 。 临近“630” ， 很多资金掮客又开始活跃了起来 。
中证君在某微信群里看到有资金掮客发布信息称 ， 门槛30万元 ， 月底跨季存款贴息活动开始预约 。 6月30日存7月1日取 ， 每1万元可以获得贴息17元 。
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来源：微信截图
若按资金掮客所说的最低门槛30万元计算 ， 确实比活期存款收益要高出很多 。
若30万元存一天活期 ， 利息仅为2.92元 。 但如果按资金掮客给的贴息算 ， 则会有510元的利息 。 从收益看 ， 很是诱人 。
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来源：银行存款利息计算器
这个收益与当前的货币基金相比也是高出不少 。 比如 ， 6月25日余额宝七日年化收益为1.44% ， 存入1万元 ， 一天收益约为0.39元；存入30万元 ， 一天收益约为11.84元 。
除余额宝以外 ， 该收益也远超很多宝宝类基金 。 融360数据显示 ， 6月15日-6月21日 ， 从不同类型销售平台来看 ， 上周代销系宝宝平均收益率为1.66% ， 银行系宝宝平均收益率为1.63% ， 第三方支付系宝宝平均收益率为1.59% ， 基金系宝宝平均收益率为1.53% 。
另外 ， 与银行随时可赎回的现金理财类产品相比也有明显优势 。 比如某股份行的现金管理类产品 ， 7日年化收益为3.36% ， 每万份收益为0.9352元 。
风险需考虑
从贴息活动的介绍看 ， 资金掮客要求客户将资金放入指定支行的电子二类卡中 。
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来源：某跨季活期存款贴息活动网站
某市场人士称 ， 放入指定支行的电子二类卡中就是为了帮助该支行完成储蓄任务 。 若资金是在一类卡上 ， 则最终归属会“沉淀”到一类卡的开户行 ， 无助于该指定支行完成储蓄任务 。
需要注意的是 ， 同一家银行的一类卡与二类卡之间转账不受限制 。 但若是要将二类卡的资金转出他行 ， 很多银行则都有资金额度限制 。 比如 ， 某股份行规定单日交易限额1万 ， 年累计为20万 。
那么这笔钱放在指定支行的电子二类卡中是否安全呢？
有银行人士表示 ， 资金放在自己的银行账户中 ， 无论是一类卡还是二类卡都是安全的 ， 不会出现风险 。 “但是所谓的资金掮客是否会按当初约定的贴息给予客户付款 ， 就很难有保证了 。 ”
“冲时点”行为弊端仍存
由于监管对高息揽储严格控制 ， 因此很多资金掮客就会通过微信群、QQ群等寻找资金 ， 随后存入部分银行网点 ， 缓解其季末流动性 ， 从中赚取差价 。
这样做的好处是 ， 一方面 ， 银行缓解了流动性压力 ， 另一方面 ， 资金掮客和客户获得了更高的收益 。 不过 ， 中证君需要提示的是 ， 这种做法是否合规仍然要划个问号 。
2018年 ， 银保监会、央行联合发布的《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确 ， 商业银行应进一步规范吸收存款行为 ， 不得违规吸收和虚假增加存款 。
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来源：银保监会网站
此次通知中也将月末存款偏离度从不得超过3%调至不得超过4% ， 对季末月存款增长的约束有所放松 。 通知表示 ， 商业银行应加强存款稳定性管理 ， 约束月末存款“冲时点”行为 ， 月末存款偏离度不得超过4％ 。


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