今日说保|买保险发现是个大坑，如何降低自己的损失？
【今日说保|买保险发现是个大坑，如何降低自己的损失？】
有的小坑 ， 一迈步就过去了；有的大坑 ， 拼尽全力可能都会摔下去 。
比如保险 ， 如果我们已经买了三年 ， 结果发现是个坑 ， 这时候我们可以怎么处理呢？
首先我们要看这个坑 ， 是不是真的是大坑？
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一、有的坑 ， 严格意义上不算坑社会在进步的 ， 产品在推陈出新 ， 保险产品自然也不例外 。
以重疾险为例 ， 从最早保障6种重疾 ， 到后来保障25种重疾 ， 再到保障50种、80种、上百种重疾；再到扩展保障轻症、中症 ， 开始有了重疾多次赔付、恶性肿瘤多次赔付；再到多次赔付不分组 ， 每次递增赔付；然后又开始有了保单前N年可以获得一定比例的额外赔付 。
可以看出 ， 保险产品的保障越来越好 ， 新的产品总体而言肯定要优于老的产品 。
此外 ， 在互联网保险的冲击下 ， 现在很多保险产品的价格也透明了很多 。 相比几年前购买的保险 ， 保费确实便宜了不少 。
但是这些坑 ， 严格意义上不算坑 ， 这些是保险业不断发展的产物 。
我们要知道 ， 重疾险最高发的病种是有统一规范的 ， 2007年中国保险行业协会和中国医师协会联合制定了重疾病种定义规范 ， 对25种最高发的重疾统一了定义 ， 这25种重疾占所有重疾95%的比例 。
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现在重疾定义正在进行重新修订 ， 目前已经在最后一轮意见征求中了 。 不出意外的话 ， 新规范正式实行后 ， 将会有28种统一重疾 ， 3种统一轻症 。
这是最权威的保险行业协会认定最高发的重疾病种 ， 所有的保险公司的重疾险中都必须包含统一规范中的病种 。
如果你是因为感觉现在的保险保障要比三年前好很多 ， 所以觉得之前买的保险是个坑的话 ， 这倒不必要真的去退保 。 毕竟你早三年得到了保障 ， 而且最高发的病种在你之前的重疾险中也一定是涵盖的 。
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如果你是因为现在的保险价格要更便宜 ， 因此觉得之前买的保险是个坑的话 ， 那也不必退保 。 因为退保只能拿回现金价值 ， 而在投保的前几年 ， 现金价值是远低于保费的 ， 退保从经济因素上来考虑 ， 也未必是件划算的事情 。
二、遇上保险“大坑” ， 如何降低损失？上面这两种坑 ， 其实我们都没必要去退保 ， 因为我们投保的方向并没有错 ， 我们的保障是实实在在起效的 ， 而且已经保障了三年 。
还有一种坑就值得我们仔细去审视了 ， 那就是买错了保险！
比如说你是想给家庭配置上重疾、寿险、意外、医疗等保障 ， 但由于你在投保时对保险产品都不太了解 ， 在保险代理人的推荐下购买了理财型保险 。 保费每年要花几万 ， 但实际的保额又不高 ， 真的发生什么重大事故 ， 自己购买的保险不能起到有效转移风险的作用 。
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如果是这种情况的坑 ， 你可以好好考虑一下怎样处置自己手里的保单 。
最常见的方式就是退保了 。 我们可以根据自己家庭的保险配置需求 ， 重新配置新的保单 ， 把老的保单退保 。
但我们也应该知道 ， 过了犹豫期之后退保 ， 自己的资金损失是比较大的 ， 只能拿回少量的现金价值 。
因此 ， 只有在原有保险配置和家庭需求不匹配的情况下 ， 再去考虑退保 ， 而且一定要购买好新保单 ， 等新保单的等待期过了之后再把老保单退掉 ， 实现新老保单的无缝连接 ， 避免出现保障的空窗期 。
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