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保险观察TB|存款保险和保险保障基金，银保监会的辟谣声明，为何强调他们俩？( 二 )


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存款保险各角色关系
这里需要提醒大家注意的是：存款保险制度只能保障你的存款 。 如果你购买的是银行理财、基金托管、证券保证金托管等金融产品 ， 是不在存款保险制度保障范围内的 。 这点我们千万要注意！
三、保险的基石：保险保障基金
在保险业 ， 保险保障基金则是确保保单安全的基石 。
保险保障基金是由中国保险保障基金公司负责运作的 ， 这家基金公司有着国家背景 ， 是由原保监会、财政部和中国人民银行共同发起设立 。
根据公开数据显示 ， 截至去年年底 ， 保险保障基金余额（汇算清缴前）为1460.82亿元 ， 其中财产保险保障基金918.01亿元 ， 占62.84%；人身保险保障基金542.81亿元 ， 占37.16% 。

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保险保障基金规模
保险保障基金是强制缴纳的 ， 保险公司收取的每一笔保费中 ， 都需要按一定比例缴纳到基金中 。
缴纳的比例需根据保险产品的类型和保障时间来定 ， 财险、人寿险、健康险、意外险的缴纳比例均有所不同 。 这在《保险保障基金管理办法》中有明确规定 。

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保险保障基金缴纳规定
因此 ， 只要保费规模不断增长 ， 保险保障基金里的钱就会越来越多 ， 保险业抗风险能力就会越来越强 。
当某家保险公司出现依法实施破产、依法撤销或经有关部门认定可能严重危及社会公众利益和金融稳定时 ， 保险保障基金就可以启用了 。
非人寿合同：损失在5万元以下 ， 保险保障基金全部兜底；如果损失超过5万元 ， 当保单持有人为个人时 ， 超出部分补偿90%；当保单持有人为机构时 ， 超出部分补偿80% 。
人寿合同：当保单持有人为个人时 ， 救助金额不超过保单利益的90%；当保单持有人为机构时 ， 救助金额不超过保单利益的80%

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保险保障基金补偿原则
保险保障基金未救助的部分 ， 由保险公司清算资产进行补偿 。
在国内保险历史上 ， 保险保障基金总共动用了3次 ， 分别是新华保险、中华保险和安邦保险 。
当时 ， 三家保险公司的运营均陷入了困境 。 而保险保障基金的动用 ， 则令三家保险公司平稳度过危机 ， 相关投保人也没有受到任何经济上的损失 。
所以说 ， 我国有存款保险制度和保险保障基金制度 ， 完全可以控制银行业和保险业的风险 ， 确保金融业安全稳定地发展 。 这也是为什么银保监会的相关负责人会在发表辟谣声明时 ， 特意提到这两个制度的原因 。


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