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金融时报-中国金融新闻网|村镇银行支付业务发展的路径探讨( 二 )


村镇银行支付业务发展建议
（一）明确市场定位 ， 提升服务“三农”发展能力 。 2018年 ， 银监会发文提出村镇银行要坚持服务“三农”和小微企业的市场定位 ， 强化支农支小战略定力 ， 防止业务发展“离农脱小” 。 村镇银行应把县域农村作为蓝海市场 ， 充分利用区域优势 ， 深度挖掘长尾客户资源 ， 立足“三农”实际需求 ， 发展个性化差异化的支付服务 ， 围绕新型农业经营主体、种养大户、庭院经济经营者等有潜力的客户 ， 加大营销力度 ， 结合客户需求 ， 提供特色支付产品 ， 积极参加助农取款点建设 ， 完善农村地区银行卡受理网络 ， 提升支付市场份额 。 在支持普惠金融发展、投身脱贫攻坚和乡村振兴战略中 ， 利用各种渠道 ， 加强自身优势宣传 ， 不断树立良好形象 ， 提高社会认知度 。
（二）丰富支付业务种类 ， 增强突发事件下支付服务能力 。 非现金支付结算业务是现阶段村镇银行各项业务发展的短板 ， 村镇银行应发挥“小、快、活”的优势 ， 在依法合规、风险可控的原则上 ， 增加业务种类和创新开办新业务 。 一是改善银行卡受理环境 ， 增加县域自助网点和ATM的布设 ， 扩大银行卡受理渠道 。 二是创造条件开通银行汇票、商业汇票业务 ， 丰富票据业务种类 ， 引导客户办理票据业务 。 三是加强与第三方支付机构的合作 ， 开展扫码收款业务 ， 拓展县域农村地区商户 ， 扩展服务空间 ， 提高服务速度和效率 。 四是创新开展“互联网+金融”业务 ， 积极推进网银、掌银建设 ， 加快运用大数据、云计算等数字技术 ， 增加线上产品供给 ， 提升突发事件下“零接触”支付服务能力 ， 增强支付服务竞争力 。
（三）加强系统建设 ， 畅通资金支付渠道 。 支付系统的建设是增强金融服务能力、提高资金清算效率的基础 ， 村镇银行应根据自身发展和财务实际 ， 逐步加大科技力量投入 ， 畅通支付渠道 。 一是加强沟通合作 ， 自主接入农信银系统 。 通过农信银系统在全国县域的广大网络 ， 促使相关支付业务得到延伸拓展 。 二是借鉴城商行资金清算中心和农信银资金清算中心的经验 ， 组建村镇银行联盟 。 构建村镇银行清算中心 ， 集中解决第二代支付系统接入问题 。 三是村镇银行要建立健全灾备体系 。 按照相关标准建设机房 ， 确保网络系统安全 ， 为各支付系统稳定运行提供技术保障 。
（四）强化风险防控能力建设 ， 实现支付业务规范发展 。 村镇银行应平衡业务创新和稳健经营的关系 ， 结合地区发展实际和经营环境背景 ， 健全完善科学有效的风险防控体系 。 一是健全内控机制 。 资金运营风险会随着不断创新的支付服务增加 ， 要针对新业务新产品出台相应操作规程 ， 尤其是票据、账户等易发生风险的业务 ， 使内控机制覆盖所有业务环节 ， 规范各项支付业务发展 ， 从整体上预防信用风险、操作风险和流动性风险 。 二是完善应急预案 。 确保应急机制可靠有效 ， 避免或降低风险带来的损失 ， 并保障业务快速恢复运行 。 三是明确岗位职责 ， 加强教育培训 。 建立业务培训长效机制 ， 打造高素质支付服务队伍 。
【金融时报-中国金融新闻网|村镇银行支付业务发展的路径探讨】（五）加大政策扶持力度 ， 推动村镇银行持续健康发展 。 政府相关部门和金融管理部门要增强政策扶持和倾斜力度 ， 积极建立村镇银行正向激励机制 ， 引导村镇银行回归本源 ， 立足市场定位 ， 在实现自身发展同时履行社会责任 。 一是对于在完善农村金融服务、支持“三农”发展中作出有益实践的村镇银行 ， 政府应根据评估结果给予财政补贴或税收优惠 。 二是金融管理部门应在村镇银行金融基础设施建设方面给予大力支持 。 在移动支付便民工程等支付场景建设项目上 ， 推进村镇银行与相关机构合作 ， 助其拓展支付市场 。 三是监管部门应在市场原则和风险可控的前提下 ， 降低相关监管指标等门槛 ， 鼓励村镇银行在经济发展较好的乡镇地区设立分支机构 ， 完善多层次服务网络体系 ， 扩大金融服务覆盖面 。


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