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|保险业监管半年考：罚单翻倍、罚金1.33亿，9家机构领超百万大罚单( 二 )


进一步来看中介机构处罚情况 ， 银保监系统对保险代理、保险公估、保险销售、保险经纪分别开出85张、79张、61张、21张罚单 。 罚金对应为764万元、105万元、566万元、163万元 。
|保险业监管半年考：罚单翻倍、罚金1.33亿，9家机构领超百万大罚单
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中央财经大学保险系教授郝演苏向蓝鲸保险表示 ， 今年上半年 ， 受疫情影响 ， 人与人线下交流骤减 ， 线上业务较多 ， 但相关线上服务的标准不完善 ， 投诉较多 ， 导致罚单增加 ， 保险代理公司的线上新业务也如此 。
从处罚频率来看 ， 中大型险企被罚次数较多 。 或是因为中大型险企分支机构较多 ， 相对而言 ， 管理起来更具挑战 ， 问题也相对较多 。
寿险公司中 ， 中国人寿、百年人寿、人保寿险被处罚次数较多 ， 分别为46次、25次、16次 。 财险公司中 ， 人保财险被处罚次数最多 ， 达95次 ， 共计被罚2217万元 ， 平安产险处罚次数也高达62次 ， 被罚1456万元 ， 太保产险、中华联合财险、大地财险被处罚频率也相对较高 ， 均在20次以上 。
从各地银保监局罚单分布来看 ， 上半年 ， 黑龙江监管局开出51张罚单 ， 位居各地监管局的首位 ， 罚没2438万元；四川监管局次之 ， 37张罚单合计罚款439万元；此外 ， 湖南、辽宁、陕西等地方监管局开出罚单数量也较多 ， 分别为35张、33张、30张 。
监管触角延伸至细微之处 ， 朋友圈宣传、代理人培训纳入法眼
聚焦罚单出现的原因 ， 洞察监管整治重点 。 细化来看 ， 不同类型机构 ， 处罚原因有相同之处 ， 也有不少差异 ， 展现各自领域的典型问题 。
财务数据、客户信息、业务宣传不真实 ， 编制虚假资料 ， 欺骗投保人 ， 给予投保人保险合同约定以外利益 ， 擅自变更营业场所 ， 未按规定使用经备案保险费率是寿险公司被罚的主要原因 。
同时 ， 监管渗透力度在加大 ， 朋友圈虚假宣传、欺骗投保人等行为也被纳入监管层面 ， 华泰人寿随州支公司、工银安盛人寿湖北分公司即因此均被湖北银保监局点名；同时 ， 监管提高对代理人培训的重视 ， 禁止保险机构使用含误导性表述的产品宣传资料对代理人进行培训 。
相较寿险公司 ， 财险公司被罚原因更显五花八门 ， 除了编制虚假资料、财务数据不真实 ， 给予投保人合同以外利益外 ， 虚构中介业务套取费用、委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动等也是主要被罚原因 。
从险种来看 ， 农险、车险、保证保险是财险公司频繁触发监管禁令的险种 。 梳理来看 ， 2月 ， 平安产险北分第一营业部未如实记录车险业务及管理费案件被罚17万元；4月 ， 锦泰财险德阳市中支因农险承保、理赔资料不真实被罚50万元 。
郭振华分析道 ， 目前 ， 监管对车险业务管理严格 ， 由于价格管制 ， 手续费在现实市场上有所突破 ， 所以问题较多；农险主要是政策性、补贴性的险种 ， 操作起来或潜藏猫腻；保证保险则正处于风口浪尖 ， 不少保险公司受其牵连 ， 业务质量下降 ， 赔款增加 ， 监管部门加强监管 ， 也就更能发现问题 。
中介机构与市场服务联系更为紧密 ， 经营乱象出现更为频繁 ， 也是银保监会三令五申 ， 监管的重中之重 。 近日 ， 根据媒体信息 ， 银保监会已下发《2020年保险中介市场乱象整治工作方案》 ， 虚构业务套取费用成为今年整治工作要点 ， 包括利用中介渠道业务主体虚挂应收保险费、虚开发票、虚假批改或注销保单、编造退保等方式等套取费用 。
将原因分层次看 ， 业务管理方面 ， 主要为虚构费用套取费用、业务财务数据不真实 ， 妨碍依法监督检查 ， 对不属于保险标的的货物进行公估等；人员管控方面 ， 包括委托未持有执业证书的人员从事保险销售 ， 未按规定对保险中介人员进行执业登记及注销等；客户服务方面 ， 涵盖未向客户出示客户告知书 ， 未按规定使用客户资金专用账户等 。


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