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蒋东文频道|专挑老人下手！，良心何在？银行小伙卖假理财骗走5000万元去炒股

股市连续火热 ， 你的持仓收益率超过7%了吗？
你可能不会想到 ， 同样是股市火热的2015年3月 ， 一位8旬老人拿着52万元 ， 投资了一款期限半年 ， 收益率高达7%的“假理财” ， 半生积蓄付之东流 。
而打着银行名义实施诈骗的 ， 正是老人的银行理财客户经理麦某 。 裁判文书网显示 ， 当时赶上股市热潮 ， 麦某将收取的理财资金全部用于个人炒股、继续诈骗等事项 。
以类似的手法 ， 2014年5月至2015年5月间 ， 麦某诈骗投资款项合计高达5005.05万元 ， 很大一部分用于其个人炒股 ， 大批量的广州地区老人上当受骗 。
蒋东文频道|专挑老人下手！，良心何在？银行小伙卖假理财骗走5000万元去炒股
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“假理财”购买扑朔迷离
2015年3月10日 ， 8旬老人刘某又来到了银行 。 他此前在这家银行网点买过理财产品 。 在经过客户经理麦某一番推荐之后 ， 刘某又掏出52万元购买了“理财产品” 。
与以往不同的是 ， 在签订这份名为“道富资产-光大银行-中融融金1号专项资产管理计划资产管理合同”的理财合同后 ， 刘某被要求在麦某手机上按密码支付合同款 。
随后收到的短信让老人感到疑惑 ， 收款人竟是个人账户！但麦某最终搪塞了过去：“收款人也是道富公司的经办人 ， 而道富公司是和银行合作的公司 。 ”
两个月后 ， 麦某通知老人去银行网点拿理财合同 。 合同显示 ， 托管银行为光大银行股份有限公司、盖有“圆形”合同专用章 ， 资产管理人恒天财富投资管理有限公司 。
麦某则在银行信封上书写“2015年3月11日起息 ， 52万半年7%”等内容 。
像刘某一样 ， 依赖客户经理办理业务的老年人有很多 。 利用他们的信任 ， 麦某专门找老年人下手 ， 规避柜台办理业务的常规流程 ， 并伪造假章、假合同 。
“我将假章拿回银行 ， 在我办公室里盖的 。 未签的假理财空白合同 ， 都是放在银行理财办公室的文件柜里 ， 以备随时使用 。 ”根据麦某的供述 ， 他所销售的“假理财” ， 都是以银行的名义 ， 在银行营业大厅、理财经理办公室里推销的 。
曾销售“飞单”真假难辨
大批上当受骗的老人往往理财意识淡薄、对客户经理盲目轻信 ， 也有不少老人曾经购买过麦某销售的“飞单” ， 即非光大银行代理的理财产品 ， 这就为麦某实施诈骗创造了机会 。
“之所以在销售假理财期间 ， 客户签订‘理财合同’交完钱 ， 拿不到合同 ， 也没有任何手续 ， 是因为之前我销售的‘飞单’理财产品的签订过程就是这样操作的 。 为了不引起客户怀疑 ， 我销售假理财产品时就按这样的模式进行 。 ”麦某供述称 。
事实上 ， 购买正规的“飞单”理财合同 ， 是能够返还本金和利息的 。 麦某将理财公司的合同交给客户签订 ， 将签好的合同快递给中介公司 ， 交给理财公司盖好章 ， 再快递回来 。
在这样的背景下 ， 部分被害人与麦某控制的账户之间存在“飞单”投资、“飞单”回款或“飞单”返利 ， 其销售的理财产品就变得真假难辨 。
“合同到期后钱已回不来 ， 我就用郭某某等人的账户先和被害人兑现合同约定 ， 然后再劝部分被害人购买新的理财产品（虚构的产品） 。 ”麦某供述称 。
其实 ， “假理财”销售过程中有几处破绽 ， 只要投资者有心就很容易发现：一是购买流程与常规有所差别；二是虚假理财合同内容前后矛盾 ， 比如理财合同中资产管理人名称前后不一致；三是短信提示转账到个人账户 。
“如果工作人员在工作中越权私售理财产品 ， 在柜台支付 ， 单位是可以监管到的 ， 而在网银支付的销售比较难监管 ， 我就利用了这个监管漏洞售假诈骗 。 ”麦某称 。
法网恢恢追缴违法所得
在股市火热、理财收益极少超过5%的大环境下 ， 能博取7%的收益率 ， 还能稳赚不赔 ， 对于不少人都有吸引力 。 但利用这一心理开展非法行为 ， 必将得到法律的严惩 。
根据广州市中级人民法院作出的刑事判决 ， 麦某犯合同诈骗罪 ， 判处有期徒刑十五年 ， 并处罚金200万元 ， 扣押丰田牌小汽车1辆予以拍卖 ， 所得款退赔16名被害人 ， 继续追缴麦某违法所得5005.05万元 ， 并对被害人进行退赔 。
与此同时 ， 终审法院维持了原判 ， 要求银行对麦某退赔不足部分向被害人承担赔偿责任 。
考虑到被害人作为完全民事行为能力人 ， 未能尽到谨慎的注意义务 ， 法院对被害人主张偿付利息的请求不予支持 ， 被害人刘某自行承担案涉款52万元自2015年3月至今的利息损失 。
【蒋东文频道|专挑老人下手！，良心何在？银行小伙卖假理财骗走5000万元去炒股】来源：黄紫豪上海证券报


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