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镭射财经|最大挑战是什么？，超九成区域银行启动数字化转型( 二 )


金融科技火热 ， 人才的需求与供应却成了大问题 。 在金融科技人才缺口超过150万的背景下 ， 人才引进难、培养难 ， 成为制约区域型银行转型的最大障碍 。
镭射财经|最大挑战是什么？，超九成区域银行启动数字化转型
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《白皮书》指出 ， 区域性银行在吸引人才及培育人才等方面较为困难 ， 人才掌握的技术能力也相对薄弱 。 同时 ， 64%的区域性银行信息科技部门自有人员数量在150人以下 ， 与大体量银行的人才储备差距较大 。 技术人才的缺失反过来又会导致区域性银行技术能力较弱 ， 形成恶性循环 。
如何破解人才缺失难题 ， 构建人才供给的长远机制？《白皮书》给出两点答案 ， 一是建立“有效的专业人才激励计划” ， 二是加大“新兴技术的投入与实践” 。
人才激励 ， 涵盖多方面内容 ， 除了打造富有竞争力的招聘机制、积极引入复合型金融科技人才、建立配套的金融科技绩效考核体系、建立科学有效的激励机制外 ， 更要鼓励员工实现自我价值、组织开展深度培训与行业研讨、建立导师带队的人才培养机制、为员工搭建职业成长渠道 。
人才与技术 ， 就像硬币的两面 ， 相辅相成 ， 缺一不可 。 在壮大金融科技专业队伍基础上 ， 区域性银行也要积极拥抱新兴技术 ， 在弥补与大型银行的技术差距时 ， 走出一条具有自身特色的“小而美”发展道路 。
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《白皮书》显示 ， 对于区域性银行来说 ， 除了传统的机房建设、服务器及网点终端设备采购、应用系统开发、日常运维等开支项外 ， IT投资正向更广泛的信息科技建设领域延伸 ， 在云、大数据、人工智能等技术应用研发和产品采购方面的投入逐年增加 。
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数据即是资产 ， 挖掘数据背后价值
金融科技时代 ， 数据即是资产 。 以往被忽视的数据价值 ， 在当下被无限放大 。 谁能掌握数据 ， 谁就能更深入了解用户需求 ， 提供有针对性的差异化金融产品及服务 。
对于区域性银行来说 ， 数据能力决定了其能否将数据“原油”转换为“石油” ， 通过数据的有效整合和规范利用 ， 发挥数据对于转型的助推作用 。
《白皮书》显示 ， 由于经营规模单一、经营范围受限 ， 多数区域性银行的基础数据规模和数据质量存在不足 。
镭射财经认为 ， 区域性银行亟待实现不同部门、业务条线数据集中管理 ， 保证数据真实性、连续性、准确性 ， 推动数据管理部门与业务部门形成合力 ， 将数据能力作为数字化转型的重要抓手 。
实现这一目标 ， 有赖于区域性银行在数据治理上持续改进、提升 。 《白皮书》也提到 ， 需要管理层认识到数据治理的重要性 ， 并做好这是一项长期的、投入效果显现较晚的工作的心理准备；制定治理规划 ， 划清部门权责 ， 确认主导治理的团队 ， 并协调各部门积极配合；对新产生的数据务必要严格按照数据标准进行管理与存储 ， 做到历史数据追溯治理、新生数据实时管理 。
此外 ， 对于客户的精细化运营及自身风控能力 ， 也是区域性银行在转型中应当关注的重点 。 前者决定其能否精准触达客户 ， 开展行之有效的营销活动 ， 后者关系着其是否解决网络时代横行的欺诈行为 ， 并为资产质量和贷款不良率服务 ， 打造持续稳健经营的壁垒 。
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▲来源：《白皮书》
一方面 ， 《白皮书》明确 ， “区域性银行应迅速构建完善的风险管理体系 ， 针对申请、营销、交易等各环节进行欺诈风险的防控 ， 对客户异常信息与行为进行判断和处理” 。
另一方面 ， 《白皮书》也提出 ， 应“建立智能化的风险合规管理体系” ， “应回归业务发展本源 ， 明确自身支持本地实体经济的定位 ， 在规范经营的前提下稳健发展 ， 切勿过度对外扩张导致风险积聚” 。
【镭射财经|最大挑战是什么？，超九成区域银行启动数字化转型】在构建数字化组织架构 ， 打造特色金融业务 ， 通过对外合作建设大数据和AI能力的基础上 ， 区域性银行有望凭借其独特优势与先天禀赋 ， 在特色业务与先进技术的融合中 ， 成功实现数字化转型目标 。


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