车险|有车人士重大利好！车险综合改革方案出炉：交强险、商车险保额均大幅提升( 二 )
朱俊生指出 ， 从国际经验看 ， 车险费率市场化可推动保险公司提高风险细分和定价能力 ， 创新产品 ， 更好地满足消费者多样化的需求 ， 并通过有效的经济杠杆鼓励安全驾驶 ， 降低事故发生率 ， 是全球车险市场的重要趋势 。 与此同时 ， 费率市场化促使业务更多地向经营效率高的保险公司集中 ， 激励经营效率低的公司降低成本 ， 提升保险市场整体效率 。
短期内影响几何？
对于本次改革对市场的可能冲击和影响 ， 朱俊生表示 ， 短期内来看 ， 费率市场化首先会造成保费增长趋缓 ， 甚至出现负增长 ， 给保险机构带来业务增长的压力 。 险企要从高速增长向高质量发展转换 ， 同时积极拓展非车险市场 ， 推动保险业务的结构调整 。
其次 ， 费率市场化造成赔付率上升、费用率压缩 ， 承保盈利减少 ， 甚至出现承保亏损 。 对此 ， 保险机构要积极应对盈利压力 ， 改变粗放经营模式 ， 建立精细化、专业化的管理能力 ， 增强细分风险的定价能力 。
第三 ， 费率市场化造成行业集中度提升 ， 中小主体要在细分市场培育形成核心竞争力 ， 避免市场退出风险 。 从国际经验看 ， 车险市场的集中度相对较高 ， 费率市场化使得大公司在固定费用分摊、服务网络、品牌等诸多方面具有比较优势 ， 市场集中度呈现进一步上升趋势 。 如德国车险费率市场化改革使得不少中小公司退出车险经营或者进入车险的细分市场；日本车险市场则出现了大面积兼并收购 ， 部分中小主体退出车险市场 。
中国的车险费率市场化也使得大公司在保费收入获取与盈利上具有规模经济优势 ， 中小主体面临很大的市场竞争压力 ， 可借鉴国际经验 ， 对业务重新定位 ， 主动退出不具有比较竞争优势的车险市场 ， 或者深入挖掘车险的细分市场 ， 培育核心竞争力 。
朱俊生表示 ， 整体而言 ， 随着本次车险综合改革意见稿出炉 ， 保险机构要未雨绸缪 ， 积极应对改革可能带来的保费收入增长趋缓、承保盈利减少以及行业集中度提升等挑战 。 险企可转变发展方式 ， 践行高质量发展理念 ， 推动保险业务的结构调整；运用新技术 ， 提升风险识别和定价技术能力 ， 为车险综合改革提供技术保障；提升承保盈利能力 ， 构筑车险市场可持续发展的基础；提高市场细分能力 ， 培育在特定市场的核心竞争力 。
（责任编辑：王治强 HF013）
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