朱光|度小满金融朱光：后疫情时代金融与科技加速融合( 二 )
在宏观风险预警方面 ， 可以针对不同的行业、区域进行监控 ， 并针对多头共债风险进行预警 。 同时 ， 推动RPA（机器人流程自动化）深入到业务流程重要环节 ， 如信审、客服、催收等 ， 降低合作伙伴操作性风险 。
对金融科技企业来说 ， 只有基于自身的真实业务场景 ， 不断让智能信贷体系与业务实践发生碰撞 ， 才谈得上输出赋能金融机构 ， 指数级放大自身价值 。
助力服务下沉小微 输血护航实体经济
金融与科技在风险管理层面的融合正在加速 ， 并将进入“深水区” ， 这将大幅改善金融服务实体经济的效率和效用 。
尽管疫情趋于平稳 ， 经济开始反弹 ， 金融机构面临的挑战仍然艰巨：第一 ， 对银行来讲 ， 整个资产构成会发生变化 ， 过去可能在资产端以大型企业、优质企业和优质民营企业为主 ， 现在向普惠、向小微、向零售金融转型压力增大；第二 ， 过去的风控政策都是在高速增长的环境下制定的 ， 没有穿越过真正的周期 。 风险、存量资产也会给传统金融机构带来压力 。
这意味着 ， 金融行业对金融科技的应用 ， 不能只是线上展业这样的“小修小补” ， 而是通过金融科技的应用 ， 真正让金融资源精准覆盖到经济体中的各个基本单元 。
比如中小微企业 ， 此次疫情对于他们而言是一次生死存亡的考验 。 中小微企业是国民经济的重要组成部分 ， 疫情之下 ， 国内外需求下降 ， 中小微企业困难凸显 ， 为中小微企业精准输血 ， 对于稳就业、稳住中国经济基本盘意义重大 ， 这既是整个金融业最现实、迫切的责任 ， 也是金融科技发挥价值的重要阵地 。
对于金融科技公司来说 ， 在技术服务上 ， 可以开放更多技术能力给金融机构 ， 助力金融机构提升服务中小微企业能力 。 如线上风控能力输出 ， 让金融机构在现阶段缺乏线上数据积累的情况下 ， 可以迅速发展线上金融业务 ， 实现业务模式的完善和迭代；开放平台获客能力 ， 如基于用户洞察所形成的用户运营能力输出 ， 助力金融机构实现客户价值最大化 。 同时还可以运用大数据、云计算等技术建立风险定价和管控模型 ， 改造信贷审批发放流程 ， 提高客户识别和信贷投放能力 ， 打通企业融资“最后一公里”堵点 ， 切实满足中小微企业融资需求 。
在产品和场景上 ， 开放产品创新能力 ， 如基于风险定价能力设计出的多样化金融产品 ， 更好识别优质小微企业客户 ， 保证资金使用场景 ， 有效把控信贷风险 。 目前 ， 我们已经和数十家银行、金融机构开展了信贷合作 ， 重点服务小微企业 ， 我们的信贷客户中 ， 小微企业主和兼职青年就占到65% 。 这些小微绝大多数是以个人信用为基础的小微 ， 下一步我们将延伸到结合企业资质、企业经营情况的小微企业 。
据此 ， 金融科技要成为扶持中小微企业的“稳定器”和“加速器” ， 有三条路径：一是以风险管理为核心 ， 发挥大数据风控的价值 ， 降低中小企业融资的信息不对称 ， 帮助银行管理好在经济下行环境中面临的风险翘头等风险；二是助力银行打造全流程线上化的服务模式 ， 提升金融服务的可获得性；三是推进应用人工智能技术 ， 提高信贷决策效率 ， 降低中小微企业服务成本 ， 推动综合融资成本的下降 。
朱光表示 ， 展望2020年下半年 ， 经济发展需要与“非常态”共存 。 对于金融科技企业而言 ， 今年既是挑战严峻的一年 ， 也是发展的关键之年 。 疫情加速了金融科技能力向各个经济基本单元的融合渗透 ， 从以往的“点状”“线状”向“网状”辐射 。 我们与金融机构的合作空间更为宽广 ， 扶持小微企业、重振居民消费等有更多业务机遇待联合发掘 。
【朱光|度小满金融朱光：后疫情时代金融与科技加速融合】“普惠”的愿景有了更为广阔的外延 ， 数字化基础设施更加稳固 。 我们在不断推动金融普惠、资金直达的同时 ， 也在填平社会经济体中各个单元之间的信息鸿沟 ， 努力推动科技共享、资源共享 ， 推动实体经济的良性循环与高质量发展 。 （经济日报采访人员 周琳）
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