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不良贷款|银保监会：必须做好不良贷款可能大幅反弹的准备

针对当前我国银行和保险业的发展情况 ， 11日 ， 银保监会新闻发言人答采访人员问 。 他表示 ， 当前不良贷款并未充分暴露 ， 存在较大上升压力 ， 我们必须做好不良贷款可能大幅反弹的应对准备 。
面临的突出风险与挑战
发言人介绍 ， 当前银行业、保险业面临的突出风险与挑战有以下几个方面 。 第一 ， 不良资产上升压力加大 。 今年年初以来账面不良贷款余额虽然增加不明显 ， 但预计在今后一段时期不良贷款会陆续呈现和上升 。 第二 ， 部分中小金融机构问题较为严重 。 有的银行、保险或信托公司 ， 存在大股东操纵和内部人控制 ， 公司治理机制失效 ， 资产负债基础原本就比较脆弱 ， 资产质量在疫情冲击下加速劣变 ， 风险不断积累 。 第三 ， 部分市场乱象有所反弹 。 一些高风险影子银行死灰复燃 ， 有的以新形式、新面目企图卷土重来 。 企业、住户等部门杠杆率上升 。 部分资金违规流入房市股市 ， 推高资产泡沫 。 第四 ， 违法违规行为时有发生 。
发言人表示 ， 银保监会将根据新的形势和新的情况 ， 继续保持定力 ， 优化监管措施 ， 依法处置违法违规行为 ， 切实提高防范化解金融风险能力水平 。
密切关注不良资产变化情况
发言人指出 ， 受新冠肺炎疫情等因素影响 ， 银行业、保险业信用风险有所上升 。 截至6月末 ， 各机构报告的不良贷款余额和不良贷款率总体较年初有所上升 。 对不良资产变化情况 ， 银保监会一直密切关注 ， 秉持客观、专业精神认真分析和应对 。
目前 ， 国内经济运行边际改善 ， 但还未回归正常水平 。 境外疫情尚未得到有效控制 ， 世界经济面临深度衰退 。 一些受疫情影响较重的行业和企业经营压力巨大 ， 还款能力下降 。 虽然我们采取了临时延期还本付息、借新还旧、展期、修改贷款合同等对冲政策措施 ， 但经营不善的企业本身存在的问题并没有根本解决 ， 今后仍然存在较大违约风险 。
我们必须做好不良贷款可能大幅反弹的应对准备 。 该发言人表示 ， 一要进一步做实资产分类 。 严格区分受疫情影响出现困难的企业和本身经营风险较高的企业 。 对于后者 ， 严格按规定确定资产分类 ， 符合不良标准的必须划为不良 ， 实质承担信用风险的其他表内外资产也应执行分类标准 。 二要继续加大处置力度 。 今年不良资产处置金额要在去年基础上合理增加 ， 降低拨备覆盖率释放的资源必须全部用于处置不良 。 三要拓宽不良资产处置渠道 。 综合使用核销、清收、批量转让、债转股等手段 ， 做到应核尽核 ， 应处尽处 。 试点开展不良资产批量处置 ， 总结经验后逐步推广 。
银行业利润为何保持增长
今年一季度 ， 中国GDP同比增速为-6.8% ， 但银行利润实现6%的正增长 。 银保监会有怎样的政策考虑？面对这一问题 ， 发言人表示 ， 在实体经济增速大幅下降之际 ， 银行业利润保持一定增长 ， 原因是多方面的 ， 但最主要的还是由于现行财务会计和统计制度造成的时滞影响 。 按照权责发生制会计原理 ， 潜在风险贷款利息收入仍在利润核算中全额计入 ， 而实际风险尚未全面反映 。
其次 ， 利润增长很大程度上是生息资产大幅增长的结果 。 为大力支持疫情防控和企业复工复产 ， 银行业生息资产特别是信贷投放同比大幅增加 。 上半年 ， 银行业金融机构生息资产增长17万亿元 ， 人民币贷款增加12.09万亿元 。 规模大幅增加带来账面利息和利润也相应增长 。
第三 ， 一些机构拨备不达标 ， 即便按照现阶段拨备覆盖率最低标准100%测算 ， 银行机构仍有缺口合计超过3500亿元 。 若均摊到全年补足拨备缺口 ， 这些机构利润增速将大幅降低 ， 有的甚至为负 。
【不良贷款|银保监会：必须做好不良贷款可能大幅反弹的准备】文/采访人员 程婕 蔺丽爽 统筹/余美英


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