金融|降费提额！车险综合改革拉开序幕？！交强险商车险一起改！
事关几亿车主和超8000亿车险市场的车险综合改革大幕终于拉开 。 2020年7月9日 ， 中国银保监会发布 《关于实施车险综合改革的指导意见》 ， 向社会公开征求意见 。
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与此前商业车险改革相比 ， 本次车险综合改革不仅是商业车险的改革 ， 还包括 交强险的改革；不仅是费率改革 ， 还包括条款改革 。
整体来看 ， 《指导意见》提出了本轮车险综合改革的 三大改革思路：
01将“ 保护消费者权益 ”作为主要目标
02提出了车险市场 高质量发展 的要求
03体现了 市场化 的改革方向
提出既要稳步推动交强险改革 ， 也要健全商车险条款费率市场化形成机制、改革车险产品准入和管理方式、支持开发差异化的创新产品、完善监管制度等市场化改革措施 。
短期内 ， “ 降价、增保、提质”将是此次车险综合改革的阶段性目标 。
那么问题来了 ， 本次车险综合改革将给 消费者带来哪些影响、给 车险行业带来哪些改变？ 监管又将如何调整 ， 以营造公平有序的竞争环境？
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来看看车主们到底能享受哪些利好呢？
01
保额大幅提高
提高交强险责任限额：
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提升示范产品商业三责险责任限额：
02
商业车险主险保障责任扩大
车损险主险条款在现有保险责任基础上 ， 增加 7个方面的保险责任：
01
机动车全车盗抢
02
玻璃单独破碎
03
自燃
04
发动机涉水
05
不计免赔率
06
指定修理厂
07
无法找到第三方特约
支持行业 开发附加险产品 ， 如：
01
车轮单独损失险
02
医保外用药责任险
03
丰富车险产品
【金融|降费提额！车险综合改革拉开序幕？！交强险商车险一起改！】支持行业制定新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款 ， 探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险等创新产品 ， 制定包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等车险增值服务险的示范条款 。
04
提升商车险责任限额
《指导意见》结合经济社会发展水平 ， 支持行业将示范产品商业三责险责任限额从5万-500万元档次提升到10万-1000万元档次 ， 更加有利于满足消费者风险保障需求 ， 更好发挥经济补偿和化解矛盾纠纷的功能作用 。
05
合理下调附加费用率
《指导意见》还引导行业将商车险产品设定附加费用率的上限由 35％下调为 25% ， 预期赔付率由 65％提高到 75% 。 适时支持财险公司报批报备附加费用率 上限低于25%的网销、电销等渠道的商车险产品 。
根据商车险产品附加费用率上限、市场经营实际和市场主体差异 ， 合理设定手续费比例上限 ， 降低一些领域过高的手续费水平 。
据银保监会有关负责人透露 ， 这次改革的阶段性目标是“降价、增保、提质” 。 根据主要测算数据 ， 预计改革实施后 ， 短期内对于所有消费者可以做到“三个基本” ， 即“价格基本上只降不升 ， 保障基本上只增不减 ， 服务基本上只优不差” 。
虽然近年来 ， 道路状况改善、汽车质量提升 ， 使我们的交通事故数量明显下降 ， 但车险条款费率市场化形成机制还不健全 ， 导致车险保障、保费价格等与实际风险还不相适应 。 此次改革后 ， “对于消费者来说 ， 在保险责任扩大和保障金额提升的情况下 ， 保费支出还将明显减少 ， 在改革中将无疑受益 。 ”银保监会有关负责人称 。
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