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金融|适用于多业务的资金账户管理系统如何设计？( 四 )


③客户账户透支部分逾期未还款 ， 系统判断进行冻结处理；
④客户账户透支金额超过信用额度 ， 系统判断进行冻结处理；
当账户恢复正常时 ， 也可以为账户进行“解除冻结”处理 。
（4）查：查询账户
查询账户即按指定的条件筛选出目标账户 ， 可以查看目标账户的数量、业务属性 ， 以及账户下资金的使用情况 。
账户的业务属性有：客户名称、业务类型、适用体系、开票方式；
前文提到 ， 账户是记录、整理和汇总原始数据的载体 。 账户下的资金的使用情况包括账户余额、账户收入总和以及账户支出总和 。

客户经理可以查看自己负责的客户目前账户的资金余额情况 ， 如果余额快要用完 ， 可以去跟进营销；客户可以查看自己的账户资金余额情况 ， 看是否需要充值 。
我们查看的账户资金使用情况是一个实时的累计值 ， 是会随时变化的 。
账户余额由账户收入总和与账户支出总和之差计算得出 ， 即：账户余额=收入总和-支出总和 。
其中账户余额还分为 当前可用余额和当前不可用余额 。
当前不可用余额产生的场景如下：
①现金资金的提取和赠送金额的充负业务 ， 如果还未通过审核 ， 这部分金额会被暂时冻结 ， 记为当前不可用余额；
②赠送金额有「有效期」的概念 ， 即赠送的金额可以指定这部分金额的生效时间范围 。 如果统计时 ， 存在赠送金额还未到生效时间 ， 则这部分金额是未生效余额；如果存在赠送金额已经超过生效时间 ， 但没有被使用 ， 则这部分金额是已过期未使用 。
金融|适用于多业务的资金账户管理系统如何设计？
本文插图
2. 关于资金

（1）增：账户充值、退回抵扣
资金的增 ， 即资金的进项 ， 包括账户充值和退回抵扣 。
账户充值是指与客户达成营收后 ， 在平台为客户充值款项 。

充值的场景包括客户经理与客户线下达成营收 ， 成单后 ， 客户经理需要在平台中为客户充值款项；或者是客户自主在线发起充值 。
充值的资金类型包括 现金和赠送金额 。
其中赠送金额是指作为客情赠送或有充值赠送、充值返利的市场策略 ， 给到客户的除充值部分外赠送的金额 。
由于是赠送的金额 ， 不是客户真实付款充值的 ， 可以通过规定有效期的方式 ， 给客户心理造成一种紧张感 ， 敦促客户在规定时间内消费 ， 同时尽可能降低成本 。
当充值的资金类型为现金时 ， 可以由客户经理为客户充值 ， 也可以由客户自主发起充值 。 充值时如符合充值赠送的市场策略 ， 则系统将自动为客户账户完成赠送金额的充值 。
当赠送金额是在维护客情的场景下赠送给客户时 ， 需要由客户经理在业务系统中发起直充 ， 赠送部分金额需要经过审核人员确认才可生效 。
退回抵扣是指当使用余额抵扣的订单需要退货或者退款时 ， 抵扣部分的款项的退回 。
当原订单完成退货或退款时 ， 资金需要退回到对应的账户中；后续如果又产生了新订单 ， 再执行扣费 ， 从账户余额中进行扣款 。
（2）删：余额抵扣、资金提取、资金充负

资金的删 ， 即资金的出项 ， 包括余额抵扣、资金提取和资金充负 。
余额抵扣是指客户在购买商品或服务后 ， 使用账户余额进行抵扣 。
产生消费订单后 ， 如客户账户中有余额 ， 可以选择使用账户余额进行抵扣 。 当订单使用账户余额完成支付时 ， 产生一条扣费流水 ， 账户余额减少 。
如果账户余额小于需支付的订单金额 ， 可以选择先充值至充足的余额 ， 再进行抵扣 。 例如当平台有充值赠送或者充值返利等促销活动时 ， 可以提醒客户先充值 ， 再扣款；或者是使用余额抵扣一部分订单金额 ， 剩余部分使用其他方式完成支付 。
资金提取是指客户从账户可用余额中取出款项 。 由于只有现金余额是通过客户真实付款产生的 ， 赠送金额本身就是赠送给客户的 ， 没有收取客户款项 ， 所以资金提取只针对现金 。


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