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企业|虚增、错报监管揪出多家银行小微贷款规模“数字游戏”

随着经济增长压力的凸显 ， 监管机构对商业银行支持小微企业质效关注度明显提升 。 频频出现的小微贷款数据虚报、错报现象 ， 也为监管机构“摸底”小微金融现状增加难度 。 北京商报采访人员注意到 ， 截至7月14日 ， 年内已有至少35家银行因虚报小微数据受到监管处罚 ， 其中多为中小银行 。 在分析人士看来 ， 个别银行虚报现象或是出于监管指标压力 ， 但不应通过虚增手段做大小微贷款数据 ， 而是应当在管理好核心风险的前提下 ， 与担保等征信机构合作 ， 结合各方优势为小微提供更好服务 。
【企业|虚增、错报监管揪出多家银行小微贷款规模“数字游戏”】
企业|虚增、错报监管揪出多家银行小微贷款规模“数字游戏”
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41张罚单剑指虚报小微贷款
在监管扶持小微企业的背景下 ， 中小银行却屡屡出现虚报数据的违法违规行为 。 7月13日 ， 丽水银保监分局公布的罚单显示 ， 浙江稠州商业银行丽水缙云支行因存在贷款企业类型划分不准确 ， 导致虚增小微企业贷款数据的问题 ， 被处以罚款25万元 。
无独有偶 ， 上饶银保监分局近日也对4家银行虚报小微企业贷款数据这一问题进行了处罚 。 根据该局7月1日披露的罚单显示 ， 江西德兴农商行、江西婺源农商行、江西弋阳农商行和江西鄱阳农商行均因虚报涉农、小微企业贷款数据 ， 各被罚款30万元 ， 共计120万元 。
而这并非个别现象 。 据北京商报采访人员不完全统计 ， 今年以来 ， 银保监系统已对银行机构虚报涉农或小微企业贷款数据这一违规行为 ， 开出至少41张罚单（包括个人罚单） ， 单张罚单的处罚金额多为20万元或30万元 ， 罚款合计上千万元 。 受罚对象涉及35家银行 ， 主要为农商行 ， 还有个别国有银行的地方分行等 ， 包括江西广信农商行、江西南丰农商行、江西崇仁农商行、北京农商行等 。
其中部分银行因虚增问题而遭罚 。 例如 ， 7月7日丽水银保监分局披露的罚单显示 ， 缙云联合村镇银行因存在消费贷款统计为经营性贷款导致虚增小微企业贷款数据的问题 ， 被处以罚款25万元 。 根据陕西银保监局1月16日披露的罚单 ， 陕西秦农农商行未央支行因虚增小微企业贷款被罚款21万元 。
如此多家银行因虚报小微企业贷款数据遭到处罚 ， 反映了小微企业经营风险高与银行风险偏好的矛盾 。 建银投资咨询分析师王全月表示 ， 小微企业融资难是世界性难题 。 近年来伴随金融科技的发展 ， 大型银行纷纷通过大数据等技术手段缓解借贷双方信息不对称的问题 ， 化解上述所提的矛盾 。 而中小银行受制于人财物限制 ， 构建自身的大数据中心存在难度 ， 又缺乏其他有效的风险识别手段 ， 因此造成了数据造假现象 。
关于被罚的具体详情和后续整改措施 ， 江西南丰农商行相关负责人在接受北京商报采访人员采访时表示 ， 罚单主要是针对前几年的情况 ， 具体详情不是很清楚 。 江西婺源农商行和江西鄱阳农商行方面均表示 ， 不方便接受采访 。 随后 ， 采访人员还联系多家银行 ， 截至发稿未收到回复 。
达标难题
近年来 ， 在经济下行压力下 ， 小微企业的日子并不好过 。 为了引导银行业加强对小微企业金融服务的支持 ， 监管在2018年就提出了“两增两控”的目标 。 “两增”即小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速 ， 有贷款余额的户数不低于上年同期水平；“两控”即合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本水平 。
在支持举措下 ， 小微金融取得了不错的成果 。 央行金融市场司司长邹澜近日表示 ， 截至2020年5月末 ， 普惠小微贷款余额为12.9万亿元 ， 同比增长了25.4% ， 增速高于人民币各项贷款的增速12.2个百分点 。 5月新发放普惠小微贷款的平均利率是5.23% ， 比上年末下降了0.65个百分点 。 普惠小微贷款已经支持了2863万户的小微经营主体 ， 同比增长了21% 。


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