中金网|监管敦促严加整治，消费贷“乔装”入市
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7月以来 ， 股市的热烈气氛吸引各路资金跃跃欲试 ， 其中也不乏一些违规资金趁机"乔装打扮"混进股市 。
近期 ， 不少人收到银行消费贷的推销短信或电话 。 上海的安女士就接到一位信贷中介来电 ， 热情推介华东地区某区域银行的一款个人消费贷款产品 。 当安女士询问能否贷款炒股时 ， 中介毫不讳言："实际用途我们不管 ， 贷款批下来后 ， 可以直接去银行柜台取现一半的资金 。 "
信贷中介的支招 ， 揭示了目前银行小额信贷资金规避监管、暗流股市的一种途径——取现 。 虽然看似较为"笨拙" ， 但对于银行的贷后监测 ， 却是难度最高的一种 。
"个人消费贷必须保证专款专用 ， 股市火爆时监管更严 ， 去年就有不少银行因消费贷流入股市吃到罚单 ， 导致银行个人消费贷款审批的口子收紧 。 "某股份行华南地区个贷部客户经理表示 ， 银行目前积极展开自查 ， 严禁消费贷入市 。
银行如何查找信贷资金流入股市？他介绍称 ， 银行查消费贷入股市一般有三种方式 。 第一种是资金在同一张银行卡里 ， 那么 ， 无论倒多少手 ， 银行都能查到资金的流入和流出情况 。 第二种是倒换到其他银行账户 ， 这种情况目前追溯难度较大 。 第三种情况最难查找 ， 部分客户如果把消费贷资金套现 ， 再以现金方式存到其他银行的账户 ， 特别是存到某个关联人的账户 ， 银行就很难直接证明钱是从消费贷资金中流入股市的 。
一旦银行发现客户存在消费贷资金违规进入股市的行为 ， 会第一时间致电客户要求其将贷款资金返还至账户中 。 "银行先警告客户停止违规行为 ， 进而提前收回贷款；如果客户不配合 ， 银行会向银保监会举报 ， 并可能采取注销客户银行卡的措施 。 "上述股份行客户经理表示 。
【中金网|监管敦促严加整治，消费贷“乔装”入市】"就单个银行来讲 ， 资金去向穿透确实存在技术难度 。 "在某区域银行高管看来 ， 监管文件下发后 ， 银行会按照要求去自查 ， 但也确实存在贷后监测的实际问题 。
由于个人消费贷流向分散、数额有限、客户复杂 ， 让银行的贷后管理工作难度加大 。 但在监管严查下 ， 银行之间正在升级系统审查程序 ， 建立消费贷流入股市的"防火墙" 。
针对部分资金违规流入股市 ， 银保监会新闻发言人11日在答采访人员问时提及 ， 银保监会督促引导资金"脱虚向实" ， 要深入开展市场乱象整治"回头看" ， 依法严厉打击资金空转和违规套利行为 。
银保监会新闻发言人指出 ， 当前特别要强化资金流向监管 ， 规范跨市场资金往来和业务合作 ， 严禁银行保险机构违规参与场外配资 ， 严查乱加杠杆和投机炒作行为 ， 防止催生资产泡沫 ， 确保金融资源真正流向实体经济中最需要的领域和环节 。
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