股民注意了，这样借钱炒股是违规的！( 二 )
此前也有地方银保监局排查发现 ， 部分企业一边获得低利率贷款一边进行套利行为 ， 除了购买结构性存款、理财产品 ， 还会投资股市等 。
其中 ， 个人消费贷是银行贷后管理难度最大的一种 。
“个人消费贷必须保证专款专用 ， 股市火爆时监管更严 ， 去年有不少银行因消费贷流入股市吃了罚单 ， 导致银行个人消费贷款审批的口子收紧 。 ”某股份行华南地区个贷部客户经理表示 ， 银行目前积极展开自查 ， 严禁消费贷入市 。
他介绍了目前银行如何查找信贷资金流入股市情况：“银行查消费贷入股市一般有三种路径 。 第一种是资金在同一张银行卡里 ， 无论倒多少手 ， 银行都能查到资金的流入和流出情况 ， 转账记录走银行闭环系统 。 第二种是投机者多倒几手 ， 倒换到其他银行账户 ， 对银行来说这种目前追溯难度较大 。 ”
对银行来说 ， 最难查的是第三种 ， 投机者取现后再存到其他银行的账户里流入股市 。 该客户经理表示 ， 银行目前的难点是部分投机者把消费贷套现 ， 再用现金存到其他银行的账户 ， 特别是存到某个关联人的账户 ， 银行较难直接证明钱是从消费贷资金中流入股市的 。
银行一旦发现客户存在消费贷违规进入股市的行为后 ， 会致电客户将贷款资金返还到账户里 。 “银行先警告客户停止违规行为 ， 提前收回贷款 ， 如果客户不配合 ， 银行会向银保监会举报 ， 并注销客户的银行卡 。 ”
“就单个银行来讲 ， 资金去向穿透有技术难度 。 ”在某区域银行高管看来 ， 监管文件下发后 ， 银行会按照要求去自查 ， 这代表一种警告信号 ， 但也确实存在贷后监测的实际问题 。
【股民注意了，这样借钱炒股是违规的！】由于个人消费贷流向分散、数额有限、客户复杂 ， 银行贷后管理难度加大 。 但在监管严查下 ， 银行之间正在升级系统审查程序 ， 建立消费贷流入股市的“防火墙” 。
在资金违规入股市这种苗头之下 ， 上述银保监会新闻发言人表示 ， 银保监会督促引导资金“脱虚向实” 。 要深入开展市场乱象整治“回头看” ， 依法严厉打击资金空转和违规套利行为 。
“当前特别要强化资金流向监管 ， 规范跨市场资金往来和业务合作 ， 严禁银行保险机构违规参与场外配资 ， 严查乱加杠杆和投机炒作行为 ， 防止催生资产泡沫 ， 确保金融资源真正流向实体经济中最需要的领域和环节 。 ”
可以发现 ， 银行因资金违规入股市被罚的案例并不少见 ， 监管不时对此进行抽查 。
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编辑：陈羽
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本期责任编辑：邵子怡
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