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证券日报|车险改革“加量不加价” 有谁欢喜有谁愁？( 二 )


中金公司研报也指出 ， 短期看 ， 随着车均保费的下降 ， 销售费用和赔付成本亦将被动下降 ， 但降幅不足以完全覆盖保费下降的损失 ， 因此 ， 预计未来1年车险行业综合成本率将明显上升 ， 行业综合成本率大于100% 。 但从长期看 ， 竞争会推动市场重新形成平衡 ， 监管加强会推动险企严控销售费用 ， 行业综合成本率将有一定改善 。 中金公司研报还指出 ， “随着竞争加剧 ， 中小财险公司牌照退出可能难以避免 。 ”
李晓翾表示 ， 车险降费是必然的 ， 险企推动降费必须从分析费用高昂的原因入手 。 一方面 ， 要在渠道管理上进行改变或突破 ， 比如采用费用率相对较低的网销、电销等渠道销售车险 。 此次车险综改意见提到 ， 适时支持财险公司报批报备附加费用率上限低于25%的网销、电销等渠道的商车险产品 。 另一方面 ， 对部分特定的赔付率较低、费用率较高的群体 ， 要改变以往提高费用率去争夺客户的方法 ， 要从产品和服务入手去争取细分客群 。
综改节奏保持稳中求进
从2015年商车费改试点以来 ， 险企自主定价权逐步扩大 ， 此次车险综合改革涉及面很广 ， 力度很大 ， 但在节奏上依然保持稳中求进 ， 防止“一放就乱”情况的出现 。
车险综改意见引导车险行业将“自主渠道系数”和“自主核保系数”合二为一 ， 整合为“自主定价系数” 。 这个过程分两步走：第一步 ， 将自主定价系数范围确定为0.65－1.35；第二步 ， 适时完全放开自主定价系数的范围 。
针对车险综合改革可能带来的新情况以及中小险企面临的挑战 ， 银保监会相关负责人在答采访人员问时也进行了解答 。 该负责人表示 ， 2015年到2018年 ， 我国车险处在承保盈亏平衡点附近 ， 2019年经过重拳整治市场乱象 ， 车险综合成本率下降至98.6% ， 今年1-5月受疫情影响继续下降至95.8% 。 由于这次改革力度比较大 ， 简政放权比较多 ， 如果市场主体不够理性 ， 配套监管措施又跟不上 ， 短期内市场有可能出现“一放就乱”的现象 ， 导致行业性承保亏损 ， 甚至影响理赔服务质量 。 基于此 ， 车险综改意见考虑了相关配套措施 ， 如果推动市场主体理性经营、规范市场秩序等措施比较到位的话 ， 行业性承保亏损的风险应该能够得到有效防范 。
【证券日报|车险改革“加量不加价” 有谁欢喜有谁愁？】对中小财险公司经营困难的风险 ， 银保监会负责人表示 ， 预计改革后 ， 市场主体会加剧分化 ， 有些竞争力不强的中小公司经营会更加困难 ， 但这是市场机制下优胜劣汰的正常现象 ， 也有利于倒逼其专业化转型 。 同时 ， 为促进中小财险公司健康发展 ， 健全多层次市场体系 ， 车险综改意见提出了相应支持政策 ， 包括支持中小财险公司优先开发差异化、专业化、特色化的创新产品 ， 给予更加宽松的附加费用率等监管政策 ， 适当降低偿付能力监管要求等 。
证券日报|车险改革“加量不加价” 有谁欢喜有谁愁？
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