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第三方支付互联网支付|2020年中国第三方支付系统行业市场发展分析 一季度互联网支付市场交易规模约为6万亿元

第三方支付

第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构 ， 通过与银联或网联对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式 。 在第三方支付模式 ， 买方选购商品后 ， 使用第三方平台提供的账户进行货款支付(支付给第三方) ， 并由第三方通知卖家货款到账、要求发货;买方收到货物 ， 检验货物 ， 并且进行确认后 ， 再通知第三方付款;第三方再将款项转至卖家账户 。
根据中研产业研究院《2020-2025年中国第三方支付系统行业市场前瞻与未来投资战略分析报告》
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第三方支付经历发展阶段

中国的第三方支付行业主要经历了以下三个阶段 ， 目前正处于移动支付爆发阶段 ， 行业 迎来新一轮重大变革 。
第一阶段：探索和完善初期 (2005 年之前)
2002 年之前 ， 各大商业银行尚处于网银业务的发展完善期 ， 向商家提供的支付接口没 有统一的标准 ，给商家和消费者造成诸多不便 。
2002 年 ， 中国银联的成立解决了多银行接口承接的问题 。 通过银行共同分担成本的方 式 ， 地方银联向商家提供多银行卡在线支付统一接口 ， 使异地跨行网上支付成为可能; 而金融网络与互联网的接口承接 ， 则由从电子商务发展而来的其他第三方支付机构承担 。
该阶段 ， 第三方支付机构提供的支付服务为支付网关模式 ， 即具有较强银行接口专业技 术的第三方支付公司作为中介方 ， 分别连接银行和商家 ， 从而帮助消费者和商家在网络 交易支付过程中跳转到各家银行的网银界面进行支付操作 。 支付网关模式下 ， 第三方支 付机构业务自身附加值和增值空间均较小 ， 收入主要来自银行端手续费的二次分润 。
第二阶段：互联网促进爆发式增长(2005~2012 年)
随着 2004 年底支付宝正式独立运营 ， 2005 年被称为以互联网支付为代表的第三方支付 概念提出的一年 。 在这一年 ， 第三方支付公司在专业化程度、市场规模和运营管理等方 面均取得了较为显著的进步 。
交易规模持续增长 ， 互联网支付的发展尤其迅猛 。 第三方支付机构在提供基础支付服务的同时 ， 开始向用户提供各种类型的增值服务 ， 例如缴费、转账、还款、授信等 。2008~2010 年 ， 交易规模连续三年持续增长;其中 ， 互联网支付的发展尤其迅猛 。
牌照监管 ， 行业进入有序发展阶段 。 2011 年 ， 以人民银行《非金融机构支付服务管理 办法》正式发布为标志 ， 第三方支付行业的外延有了进一步延伸 ， 即扩展为在收付款人 之间作为中介机构提供网络支付、预付卡发行与受理、银行卡收单等支付服务的非银行 金融机构 ， 包括银联商务在内的 27 家企业获得了人民银行颁发的首批支付牌照 。
第三阶段：移动支付爆发(2012 年之后)
多元化支付场景和业务范围加速金融变革 。 2011 下半年 ， 支付宝推出手机条码支付 ， 第 三方支付将业务场景拓展到了线下 ， 从而与银联形成了正面交锋 。 2012 年是移动支付 突破元年 ， 基于智能手机的 SNS(社会性网络服务)、LBS(基于位臵的服务)等应用都 取得了较大突破 ， 以智能终端和移动网络为依托的第三代支付迎来了新一轮革新 。 另外 ，第三方支付机构不断拓展自身业务范围 ， 并与保险、信贷、证券、货币基金等金融业务 进行相互渗透和融合 。
行业乱象丛生 ， 监管力度不断加强 。 部分第三方支付机构为黄赌毒等非法商户提供互联 网支付结算便利 ， 洗钱、“二清”、备付金挪用、流动性、账户资金失窃等问题集中爆发 。同时 ， 央行注意到支付宝等第三方支付应用的“直连”银行模式在变相实现跨行清结算 的功能 ， 潜在着巨大风险 ， 于 2017 年 8 月针对性地推出了“网联”平台 ， 进一步归拢 资金和信息流 ， 以最大限度降低第三方支付对金融市场的潜在影响 。
第三方支付行业发展规模

第三方支付在我国支付系统中占有重要地位 。 2020 年第一季度 ， 中国支付系统共处理支 付业务 1228.69 亿笔 ， 金额 1715.15 万亿元 。 其中 ， 与第三方支付直接相关的网联清算 平台与银行卡跨行支付系统处理的交易金额分别达到 64 万亿元、42 万亿元 ， 位列第三、 四位 ， 仅次于人民银行大额实时支付系统和银行行内系统 。
第三方支付互联网支付|2020年中国第三方支付系统行业市场发展分析 一季度互联网支付市场交易规模约为6万亿元
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最近一年 ， 综合支付交易规模继续攀升 ， 主要得益于移动支付交易规模环比高速增长 ，同时互联网支付和银行卡收单行业规模保持稳定微增 ， 行业进入平稳增长期 。 据易观统 计 ， 2019Q4 中国非金融支付机构综合支付业务的总体交易规模接近 66.5 万亿元人民币 ，环比升高 4.35% ， 支付宝、腾讯金融和银联商务分别以 48.8%、33.1%和 7.5%的市场 份额位居前三位 ， 三者市场份额总和达到 89.3% 。
互联网支付交易规模增速放缓出现寡头垄断

据易观统计 ， 2019Q4 我国第三方支付互联网支付市场交易规模约为 6 万亿元 ， 环比降 低 23% 。 支付宝、腾讯金融和银联商务三者市场份额总和达到 70% 。 2019 年中国第三 方互联网支付交易规模约为 25 万亿元 ， 与去年相比整体规模有所下降 ， 主要是由于监 管趋严及受到部分 P2P 平台爆雷等因素的影响 。 同时 ， 个人业务(包括转账业务、信用 卡还款业务等)和线上消费(包括网络购物、O2O、航空旅行等)随着 PC 端到移动端 支付习惯的转移 ， 其占比相较之前也有所减少 。


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