影响|监管要求利润合理增长 银行业将迎“变速跑”
银行机构的利润再次成为市场焦点 。
“7月初 ， 我们当地银保监局召集了一次银行业高层的会议 ， 相当于窗口指导 ， 会上提到过要银行保持利润合理增速 。 上周五左右我们收到文件 ， 标题大概意思是关于严控不良、加强补充资本 ， 但内文提到要审慎体现利润 。 ”7月14日晚间 ， 某上市银行高层告诉时代周报采访人员 。
采访人员采访证实 ， 近期确实有多个银行收到监管部门的通知 ， 要合理控制上半年利润增速 。
“应该是 ， 各地监管通过不同的方式贯穿意见 ， 途径和口径都不一样 ， 考虑到了地方之间的差异 。 ”上述银行业人士说 。
对于控制净利润增速的原因 ， 有银行业人士告诉时代周报采访人员 ， “应该是一季度银行利润增速和实体经济增速太分化 ， 太扎眼 ， 舆论压力很大 。 而且之前国常会提出1.5万亿让利计划 。 ”
7月11日 ， 银保监会发言人提到 ， “督促银行保持利润合理增长 ， 做实利润、用好利润” ， 要“及时填补拨备缺口 ， 全面覆盖风险损失”、“切实补充资本”、“更大力度让利实体经济” 。
7月14日 ， 国务院参事、银保监会原副主席王兆星发文称 ， 随着疫情冲击对经济的影响不断显现 ， 银行不良贷款率将会上升 ， 金融风险上升的压力也会进一步增大 ， 这是大概率事件 。
审慎体现利润
“我们收到的文件内容很简洁 ， 主要表达了几成意思：不良率真实暴露；审慎体现利润；要求加大计提拨备 ， 夯实基础；多渠道补充资本 。 ”上述银行业高层人士说 。
他表示 ， 虽然很隐晦 ， 但意思还是很清楚 ， “我们肯定会贯彻监管的要求 ， 上半年个位数增长 ， 甚至负增长都有可能 。 ”
上半年 ， 银行业是少数保持正增长的行业 。
数据显示 ， 今年一季度 ， 中国GDP同比增速为-6.8% ， 但银行利润实现6%的正增长 。
银保监会披露 ， 截至今年一季度末 ， 商业银行累计实现净利润6001亿元 ， 较上年同期增长5% 。
根据上市银行一季报 ， 五大银行一季度净利润增速保持在1.8%-5.2%之间 ， 增速在个位数 ， 城商行和农商行净利润增速较高 。
“这样的情况下 ， 银行面临着巨大舆论压力 。 ”招商银行（600036.SH）副行长王良在该行股东大会上坦言 。
对此 ， 7月11日 ， 银保监会新闻发言人在答采访人员问时表示 ， 在实体经济增速大幅下降之际 ， 银行业利润保持一定增长 ， 原因是多方面的 ， 但最主要的还是由于现行财务会计和统计制度造成的时滞影响 。 按照权责发生制会计原理 ， 潜在风险贷款利息收入仍在利润核算中全额计入 ， 而实际风险尚未全面反映 。
其次 ， 利润增长很大程度上是生息资产大幅增长的结果 。
第三 ， 一些机构拨备不达标 ， 即便按照现阶段拨备覆盖率最低标准100%测算 ， 银行机构仍有缺口合计超过3500亿元 。 若均摊到全年补足拨备缺口 ， 这些机构利润增速将大幅降低 ， 有的甚至为负 。
利润或负增长
“银行利润增速和实体经济增速太分化 ， 因为银行和实体经济的账期是不同步的 ， 有一定的滞后性 ， 不是当期可以兑现 ， 从时间上不能完全对应 ， 不能体现疫情对银行业的影响 。 ”上述银行业人士说 ， “但是监管指导后 ， 银行业利润应该会回归 ， 甚至有些也可能是负增长 。 ”
事实上 ， 银行主动调节利润并不难 。
“我们当地银监部门也提到 ， 要加大计提拨备 ， 这其实就是一个利润的调节器 。 提高拨备覆盖率 ， 银行的利润增速会有放缓 。 ”上述银行业高层人士说 。
今年的政府工作报告提出 ， 金融机构与贷款企业共生共荣 ， 鼓励银行合理让利 。 为保市场主体 ， 一定要让中小微企业贷款可获得性明显提高 ， 一定要让综合融资成本明显下降 。
此前的国务院常务会议提出 ， 推动金融系统全年向各类企业合理让利1.5万亿 。
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