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处置|储户本息保障、武汉金凰假黄金、信托风险处置等，看银保监通气会十大重点！( 二 )


一是 ， 资金来源稳定 。 农村中小银行长期深耕农村市场 ， 有网点和客户优势 ， 资金来源有两高一低的特点：存款在总负债中占比高、储蓄存款在各项存款中占比高、同业负债在总负债中占比低 ， 这三项指标均显著好于整个银行业平均水平 。
二是 ， 行业有效的流动性保障机制 。 内部归纳有三道有效防线：一是银行机构自身的流动性管理以及监管部门的严格监管；二是省联社对辖内法人机构的资金调节安排以及农商行之间的应急流动性互助机制等；三是央行的存款保险以及其他一系列再贷款流动性支持安排 。 在这三道防线安排下 ， 广大储户的资金安全性是能够得到有效的保障的 。
下一步 ， 银保监会将进一步加快推进农村中小银行深化改革 ， 补充资本 ， 进一步增强抵御风险和服务实体经济的能力 。
重点四：局部风险不影响整个信托业稳健发展
在经济下行压力和疫情冲击下 ， 个别信托公司近期发生了一系列风险事件 ， 引起了社会广泛关注 。
唐炜：这类信托公司仍属少数 ， 属于单体机构风险 ， 局部风险 ， 不会影响整个信托业的稳健发展态势 。
从行业整体情况看 ， 一是行业运行总体平稳 ， 整体风险完全可控 。 今年上半年 ， 全行业68家信托公司的信托业务收入共计401.34亿元 ， 同比增长12.24%；实现净利润共计261.33亿元 ， 盈利状况保持良好；净资产6492.5亿元 ， 同比增长8.55% ， 风险抵补能力进一步增强 。 二是个别机构经营困难 ， 风险处置积极推进 。 信托业在转型过程中出现优劣分化是正常的 。 个别信托公司因为大股东操纵和公司治理失效 ， 用隐蔽手段进行违规关联交易 ， 积累了较高风险 。 目前 ， 银保监会正在按市场化、法治化原则 ， 积极配合地方政府推动高风险信托公司的风险处置工作 ， 坚决压实信托公司及其股东责任 ， 保护信托投资者合法权益 ， 维护金融稳定 。 三是推动完善外部环境 ， 行业整体坚定转型 。
重点五：正配合地方政府推动安信信托、四川信托的风险处置工作
关于安信信托、四川信托的风险处置问题 ， 市场格外关注 。
唐炜：当前 ， 银保监会正在配合地方政府推动安信信托和四川信托的风险处置工作 ， 目前各项工作正在积极推进过程中 。 关于兑付原则 ， 任何信托产品的兑付原则都是一致的 ， 就是要符合信托法律关系和信托产品特征 。 简单来讲就是一单一责、卖者尽责、买者自负 。 对于有违法违规行为的一些信托产品 ， 目前银保监会也正在进行积极查清违法违规现实 ， 包括在查清资产最终实际价值的基础上 ， 还要进一步追责追赃 ， 未来会依法依规公正公平对待所有信托当事人 ， 维护信托当事人合法权益 。
重点六：中小银行资本缺口确实存在
目前 ， 中小银行业绩开始出现大幅分化 ， 部分中小银行资产规模增速明显放缓 ， 业绩面临压力 。 中小银行资本补充面临多大缺口？
刘荣：资本缺口是动态概念 ， 取决于银行的资产分类、拨备水平、利润情况 ， 也取决于银行的风险资产配置以及经营的一些战略 ， 这个数字没有统计 ， 最多是一个假设情景下的压力测试 。 资本缺口是动态的 ， 也是存在的 。 对于这种情况 ， 城商行重点采取五方面措施：真实反映不良 ， 加大处置不良的力度 ， 调整动态拨备要求 ， 多渠道补充资本 ， 推动城商行改革重组 。
洪小平：农村中小银行的主要监管指标总体是良好的 ， 目前资本充足率在13%左右 ， 资本充足 。 但一些个别地区或一些个别机构可能确实存在资本缺口 ， 银保监会也在组织各地方局、相关银行机构进行各种测算 ， 为更好应对一些未来的不确定性 ， 更好的防范化解潜在风险 。
在现有市场环境下 ， 中小银行由于自身规模或评级各方面的客观限制 ， 与一些大型银行比 ， 市场化的资本补充渠道相对受限 ， 银保监会会同财政部、人民银行等相关部门正在积极研究 ， 支持鼓励中小银行用足一些市场化手段工具补充资本 ， 同时也鼓励银行更多的夯实资本 ， 通过提高拨备、留存盈余来增加内源性的资本积累 。


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