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曝光|8人套走银行数十亿！里应外合层层倒手 天津银行上海分行票据案细节曝光( 二 )


上海市第二中级人民法院认为，从资金使用环节来看，上述被告人套取银行资金，不仅要支付大量的利息、手续费和好处费等，具有较高的资金成本消耗，而且还将资金用于高消费、归还自身债务以及用于各类高风险投资等，具有随意性、挥霍性使用银行资金的特征。2019年12月，上海市高级人民法院对该案维持原判。
银行巨额票据大案频发已成历史？
近两年来数次被披露的银行票据违规大案，往往因涉案金额之巨而引发市场关注。不过，需指出的是，细究其案发时间，都发生在2016年前后。包括上述天津银行上海分行票据违规案件，以及同样在2016年初案发的中信银行兰州分行涉9.69亿元票据案等。
2018年1月27日，银监会公示查处邮储银行甘肃武威文昌路支行79亿违规票据案件、对涉及该案的12家银行业金融机构共计罚没2.95亿元。而其案发时间，也是在2016年12月末，邮储银行甘肃省分行对武威文昌路支行核查中发现，吉林蛟河农商行购买该支行理财的资金被挪用，由此暴露出该支行原行长以邮储银行武威市分行名义，违法违规套取票据资金的案件，涉案票据票面金额79亿元，非法套取挪用理财资金30亿元。
采访人员向华东某股份行公司金融部人士了解到，出现这种情况的原因，“一方面肯定是银行自身的风控能力不足、内控有问题；另一方面，也是票据市场环境的影响，那时候市场以纸质票据为主导、而且多是跨区域交易，纸质票据要经过繁复的审验，这些都埋下了隐患。”“也是在这时候，监管环境也有新变化。”
据这位公司金融部人士介绍，在2015年底，金融监管层就票据业务问题出台了多个政策和文件指引，加强规范、深化整治票据违规问题，与此同时，一个重要举措是，全面推广电子商业汇票业务。
据了解，2016年12月，央行颁布《票据交易管理办法》，规定了票据市场参与者，票交所、票据信息登记与电子化、票据登记与托管、票据交易、结算等方面。同月8日，央行牵头筹建的上海票据交易所正式挂牌。
在该人士看来，电子票据记录在央行批准建立的电子商业汇票系统(ECDS)中，相对比纸质票据实物的操作繁琐，操作会更便捷、系统性等风险更低，也因此在行业的被认可、接受度很高。2018年1月1日起，单张金额在100万以上的商业汇票全部通过电票办理，“之前那种涉纸质票据造假的巨额案件，基本上很难再发生了。”
另一个新现象可以注意的是，金融科技的新发展，如基于区块链技术的数字票据方案等，或也带票据业务规范化的革新。一位上海地区的区块链从业人士向采访人员分析，拥有去中心、非对称加密、智能合约等技术特征的区块链，天然就能极大解决票据流通辨伪、实时融资提高流转效率等既有难题。采访人员了解到，目前已至少有浙商银行、平安银行等在实际业务中运用区块链+方案。
（文章来源：券商中国）


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