北美观察丨不良贷款潮涌动 美国银行业严阵以待( 二 )
根据芝加哥大学的一项研究 ， 每10个失业的美国人中 ， 就有7个比在职时挣得还多 。 如此一来 ， 他们的家庭财务状况甚至好于疫情暴发之前 ， 不仅能够“负责任地”支付各类账单 ， 还能额外剩下不少储蓄 。
对于这样的“好事” ， 华尔街金融圈的评价是“前所未有” ， 但基本的金融常识告诉它们 ， 该来的总会来的 ， 特别是考虑到财政刺激计划的不可持续 。 所以它们必须按照审慎原则 ， 对未来可能发生的坏账损失在当期会计报表中予以反映 ， 因此六大银行才从利润中合计拨备了350亿美元 。
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△彭博社称 ， 包括额外失业补助在内的财政刺激计划即将到期 ， 美国正在走向“财政悬崖”
走向“财政悬崖”
对于华尔街各大银行来说 ， 为不良贷款进行未雨绸缪般的巨额拨备 ， 首先就是考虑到了“财政悬崖”的临近 。 所谓“财政悬崖” ， 是指包括额外失业补助在内的财政刺激计划到期 ， 使财政支出曲线看上去宛如悬崖 。 在当前经济形势下 ， 一旦财政援助消失 ， 预计大量消费者和企业将无法偿还债务 。
如今 ， 失业者的“救命钱”——每周600美元额外失业补助计划将于7月底到期 。 对于许多人来说 ， 没了这笔钱 ， 就会面临账单危机；而针对小企业的6690亿美元工资保护计划也将于8月初结束 。 根据高盛集团的调查 ， 高达84%的借款人预计 ， 其资金将在8月的第一周耗尽 ， 只有16%的借款人有信心在没有更多纾困措施的情况下 ， 可以继续支付员工薪水 。
里士满联邦储备银行行长托马斯·巴尔金此前表示：“美国的财政支持即将结束 ， 目前还不清楚会有什么计划来取代这些支持 。 ”在失业率创纪录的情况下 ， 额外的失业补助被证明是弥补居民可支配收入的关键 ， 一旦该计划到期 ， 将给数百万美国家庭带来严重影响 。 但部分共和党人认为 ， 增加的福利不利于激励失业者重返工作岗位 。 目前尚不清楚国会会否同意延长这些计划 。
但业内人士认为 ， 如果政府削减财政援助 ， 银行也至少需要几个月时间才能了解到底有多少消费者和企业无法偿还债务 。 “首先 ， 我们得先看到逾期贷款的出现 。 ”摩根大通首席财务官詹妮弗·皮耶普扎克在被要求估计坏账核销时间时称 ， 在此期间 ， 无法确定具体的坏账拨备金额 。
【北美观察丨不良贷款潮涌动 美国银行业严阵以待】“说实话 ， （坏账）受到很多判断的影响 。 ”美国合众银行首席财务官特伦斯·多兰表示 ， “可能在今年第四季度和明年第一季度 ， 我们将真正开始看到消费者层面受到的影响 。 ”
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