新浪科技-自媒体综合■互联网贷款13年：一部金融科技的上位史新浪科技-自媒体综合2020-07-18 18:31:090阅( 三 )
狂热的市场需求之下 ， 助贷模式再度崛起 。
除了商业银行 ， 一大批消费金融公司、信托公司、财务公司等纷纷入局 ， 为这个市场注入了源源不断的资金 。 而当时 ， 线上生态和数据愈发成熟 ， 金融科技和金融机构分工协作的大势愈发明朗 。
不过 ， 相比花呗、白条等互联网贷款产品 ， 真正点燃银行业机构对“助贷”热情的是一款名叫“微粒贷”的产品 。
2015年5月 ， 微粒贷在手机QQ正式亮相 ， 低调运行一段时间后 ， 它又登陆了微信 。 尽管只开放给了极少数用户 ， 微粒贷的增长曲线还是在接入微信后突然变得“陡峭”起来 。
到2016年5月上线一周年时 ， 贷款余额突破170亿；到2017年5月产品上线两周年时 ， 贷款余额已经突破760亿 。 截止2019年末 ， 微粒贷的预授信用户已经过亿 ， 累计发放金额3.7万亿 。
而对于这家0网点的互联网银行 ， 支撑这一切的重要一环正是“助贷”这种模式（两家持牌金融机构的合作 ， 又称“联合贷款”） 。 在此模式下 ， 微众银行与合作银行按一定比例出资 ， 共同分享收益 。
这条“鲶鱼”让银行们真正意识到了资金+技术的广阔前景 。 当然 ， 也让监管从另一个维度开始关注“助贷” ， 包括互联网贷款的影响、价值 ， 以及风险 。
5
新的阶段
早在2016年 ， 原银监会便开始着手调研以微粒贷为代表的联合贷款模式 ， 试图出台一些规范性的条款以防范该模式之下存在的潜在风险 。
当时 ， 随着调研的深入 ， 监管部门发现 ， 联合贷款 ， 以及更广义的助贷模式所涉及的机构范围之广、业务规模之大、模式之繁复让制定规范文件的难度越来越大 ， 耗时也越来越久 。
与此同时 ， 经过前几年的发展 ， 金融科技在提升金融服务的效率、降低成本、以及拓展边界上的价值得到广泛的验证 ， 越来越多的金融机构加速了拥抱金融科技的步伐 。
2016年以来 ， 越来越多的商业银行 ， 尤其是一些城商行、农商行开始通过“助贷”、联合贷款等形式介入到互联网贷款市场 。 事实上 ， 相比金融科技企业连接资金的需求 ， 一大批正处于发展困境中的中小银行更迫切地需要这样一个突围的契机 。
尤其“疫情”之后 ， “无接触银行”的理念快速发展 ， 一切零售服务服务甚至对公业务都在线上化、数据化 ， 因为只有这样才能及时触达用户 。 Banking everywhere不再是一种假设 ， 而是现实的要求和倒逼 。
【新浪科技-自媒体综合■互联网贷款13年：一部金融科技的上位史新浪科技-自媒体综合2020-07-18 18:31:090阅】这也是今天互联网贷款管理办法选择了一种包容姿态的根源 ， 它认可了金融科技之于金融业的巨大价值 ， 也为创新留下了足够的空间和资本 。
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