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虚高的借款|择日宣判！泸州“套路贷”团伙被控涉嫌诈骗罪( 二 )


（3）伪造银行流水
为了固定“合法证据”，骗子还会伪造银行流水。举例而言，骗子先将被害人借的20万元，打入被害人的银行卡中，然后要求被害人去银行把钱取出，以留下银行转账及银行取款的证据。随后，再要求被害人将其中的5万元还给骗子。被害人给的这5万元现金并无收条等证据。如果骗子将被害人起诉到法院要求返还20万元借款，则相关合同和银行流水形式齐全。
（4）制造故意违约
“套路贷”的骗子，真正的目的不只是看中你的那些利息，而是让你无法还贷款、承担高额违约责任。他们会事先设计好违约的套路，比如故意玩失踪，制造被害人的违约情形。
（5）平账
一旦借款人违约，骗子会忽悠借款人用“平账”的方式解决。这是骗子获利的主要手段，把借款人推荐给另外的一个“坑”，再重复之前的第二步和第三步的套路。
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如何避免落入“套路贷”陷进？
Law
（1）选择正规的金融机构进行贷款
【 虚高的借款|择日宣判！泸州“套路贷”团伙被控涉嫌诈骗罪】首先，看金融机构的营业执照。看其执照的名称中是否有“小额贷款”的字眼；看其经营的范围是否有金融借贷的相关内容。
其次，看金融机构的注册登记。可通过网络在国家企业信用信息公示系统、信用中国查询注册登记情况；也可在当地市场监督管理局查询企业信息的真伪，确保公司目前正在合法经营。
注意：民间借贷、小额贷款公司、网贷平台很多，凡是正规的小额贷款公司基本都是先放贷再收息，不存在提前收取费用的情况。
（2）树立证据意识
在签订借款合同时，不要随意签下高于实际借款金额的合同，与此同时，自己也要保留一份合同。
在签订贷款合同后，贷款机构又以各种名义要求以现金形式收回的部分借款，且贷款机构明确表示不提供相关收据的，应明确予以拒绝，或者要求以银行转让的方式实现，并在转账时注明款项的用途。
与贷款机构的通话可以进行电话录音。如果对方发送威胁、恐吓、滋扰内容信息给自己或家人朋友的，则要注意保留相关的记录。
（3）增强自我防范意识
对于自己的身份证号、银行卡号等重要信息，不要轻易透漏给他人。尤其是身份证、房产证、户口簿等证件，应当妥善保管，防止被不法分子利用。对于“无需抵押、无需资质、无论黑白户”“急用钱、找我们”等广告语要提高警惕，不要亲信。
（4）被“套路”后及时报警
遇到非法放贷的情况或发现自己被“套路”时，应及时报警。
如在还款期限到来之际，贷款人突然“消失”，找不到还款人，很可能就是他们的“套路”之一，此时应及时报警以便于公安机关掌握线索收集、固定证据。尤其是遇到暴力催收的情况，也应毫不犹豫立即报警。
（5）牢记法定利率红线
按照《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息的，人民法院应予支持。
温馨小提示：“套路贷”中，经常出现以“利息”“违约金”“服务费”“中介费”“保证金”“延期费”等突破或变相突破法定利率红线的情况。大家一定要提高警惕，防止上当受骗，以免遭受财产损失。
来源：江阳法院


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