农险|八成财险业务将转战线上
_原题为 八成财险业务将转战线上
□河北日报采访人员 任国省
继今年2月银保监会鼓励各银行保险机构积极推广线上业务 ， 优化丰富“非接触式服务”渠道后 ， 银保监会财险部近日向各财险公司下发《关于推进财产保险业务线上化发展的指导意见》（下称《意见》）显示 ， 到2022年 ， 车险、农险、意外险、短期意健险、家财险等业务领域线上化率达到80%以上 ， 其他领域线上化水平显著提高 。 鼓励具备条件的公司探索保险服务全流程线上化 。
那么 ， 何为线上化率 ， 是否涵盖保险产品的投保到理赔全流程？线上化率是指年度内投保人或被保险人通过公司提供的线上渠道与公司主动交流互动的保单占比 。 根据2019年末数据 ， 车险、农险、意外险、短期意健险、家财险在财险业务中占比超过75% 。
线上化率强调的是投保人或被保险人“主动” ， 即有双向的交流互动 。 线上化率可以统计整个流程 ， 而更精细和有意义的是统计咨询投保、承保缴费、理赔、投诉等各主要环节的线上化率 。
【农险|八成财险业务将转战线上】有业内人士表示 ， 数字化作为保险业近年来的发展趋势 ， 此次疫情突袭加速了保险企业对数字化的投入力度 。 而疫情常态化促使线上化成为必然趋势 。
“此次指导意见的发布可谓相当及时 ， 圈定具体指标是保险业线上化转型的又一针强心剂 。 ”一位财险公司管理层人士表示 ， 该文件从制度层面鼓励保险公司转型线上化 ， 有利于行业更加坚定推进科技转型 ， 同时也有利于提升消费者体验 ， 促进创造更好的线上投保、理赔体验 。
为了力促财险公司提高线上化水平 ， 《意见》表示 ， 中国保险行业协会研究制定线上化业务指引 ， 各财险公司建立完善与线上化相适应的信息技术设施 ， 为线上业务销售可回溯工作提供技术支持；探索建立线上业务风险数据库 ， 聚焦车险、农险、信用保证险、短期意健险等重点领域 ， 推进跨行业、跨地域信息数据共享 。
在业内看来 ， 随着数字经济时代的到来及新生代的崛起 ， 消费者对于财险线上业务的需求稳步增长 。 而在消费者体验财险线上业务的同时 ， 其对保险后市场服务的需求也有待被满足 。 一旦进入出险理赔环节 ， 消费者更看重线上售后追溯和信息安全保护 。
从供给端来看 ， 通过线上化等一系列技术手段 ， 财险业务模式和服务体系乃至整个财险行业效能有望提升 。 同时 ， 业务流程的线上化有助于监管对于事前、事中、事后进行实时动态追溯 ， 有效防范各类风险 。 随着数字化和智能化的发展 ， 保险标的的状况越来越有可信的数字化的记录 ， 越来越多的保险标的是无形的已是业内共识 。
当然 ， 大力发展线上化也带来线上消费者保护的新课题 。 《意见》提出要建设线上销售追溯体系、提升线上消费满意度、保护消费者信息安全 。 各公司应切实提升技术安全水平 ， 妥善保管消费者资料和交易数据 ， 不得非法买卖、泄露消费者个人信息 。
有关专家建议 ， 保险公司应当看到趋势、早做准备 。 对于传统保险公司来说 ， 需要借助科技力量的研究和应用 ， 积极寻求转型发展 ， 寻找新的市场机遇 。 面向未来 ， 围绕科技化 ， 推动智能化 ， 夯实信息化 ， 将是保险业实现进一步转型升级的发展关键 。
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