疾病|重疾险：现在买还是再等等
_原题为 重疾险：现在买还是再等等
□河北日报采访人员 任国省
6月1日 ， 中国保险行业协会发布《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（公开征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》） ， 正式向社会公开征求意见 ， 意见反馈截止时间为2020年7月1日 。 《征求意见稿》在三个方面进行了较大变动：建立了重大疾病分级体系、增加了病种数量、扩展了疾病定义范围 。 此外 ， 在轻症赔付方面 ， 《征求意见稿》要求轻度疾病保险金额比例上限由上次征求意见时的不高于20%上调至30% ， 进一步提升了轻症保障水平 。
重疾险的竞争日渐加剧 ， 但也面临着新的变化 。
对比重疾新旧条款发现 ， 新定义的主要变化有三个：一是规范定义的病种由25种变28种；二是重疾的标准更“重” ， 对重疾需要达到的状态指标更细化；三是增加轻症概念 ， 对轻症少量赔付 ， 以平衡重疾定义收紧带来的理赔减少 。
《征求意见稿》出来后 ， 有人担忧 ， 新定义与2007年版相比 ， 有的地方变严了 ， 有的地方变得宽松 ， 这会不会造成保险公司选择性地增加赔付少的病种 ， 让未来的重疾险理赔更难？业内人士表示 ， 这个现象 ， 或许将通过保险公司的竞争来形成制约 。 目前市场上重大疾病产品竞争比较充分 ， 保险公司的疾病选择会综合考虑市场竞争、疾病长期风险的可控性等 。
至于新规会对重疾险价格产生什么影响 ， 保险行业人士认为 ， 产品定价除了重疾定义 ， 还有很多其他因素 ， 比如激烈的市场竞争等 。
相关负责人表示 ， 为做好新老规范及相关保险合同服务的有序衔接 ， 正在研究制定过渡期的方案 ， 并准备与规范修订版配套发布 ， 从而充分保障消费者权益 ， 确保重疾险业务稳健发展 。
2020年并不是重疾险第一次面临新旧规则衔接的问题 。 2007年 ， 首版重大疾病保险定义及使用规范出台时 ， 也面临着类似的过渡问题 。 当时中国保险行业协会表示 ， 对新老保单过渡问题不会制定具体细则 ， 由各家保险公司与消费者协商解决 。 2007版重疾定义下发后仅一周 ， 信诚人寿（现中信保诚人寿）、中意人寿、合众人寿和人保寿险4家保险公司做出了“从宽赔付”的承诺 。 本次重疾定义大修后 ， 是否会出现从宽赔付也是业界关注热点 。
“公司近期根据新政策调整了重疾险产品的保障范围 ， 但从产品定位上看 ， 都是主打健康保障的产品 。 ”某大型险企管理层人士表示 ， 此轮重新修订重疾险疾病定义和重疾表后 ， 各家保险公司肯定会根据新定义不断推出新产品 ， 而新产品运行一段时间后 ， 同样会出现新的问题 。 重疾险现在买还是再等等？在该人士看来 ， 消费者购买产品没必要因此而受影响 ， 应认真研读产品条款 ， 选择最适合自己的保险产品 。
【疾病|重疾险：现在买还是再等等】需要提醒的是 ， 重疾险的保障病种并不是越多越好 。 银保监会规定的25种重疾病种基本上覆盖了95%的理赔 ， 市面上众多重疾险所含的80种或者100种疾病实际上发生率较低 ， 如果保费相差太大的话应结合自身预算理性选择 。
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