银行|关联交易乱象频发！又有银行被罚了( 二 )
商业银行为何铤而走险？
事实上 ， 监管一直严禁向关联方输送利益、严格控制关联交易 。
2019年7月 ， 《中国银保监会办公厅关于开展银行保险机构股权和关联交易专项整治工作的通知》下发 ， 其中就提到 ， 要重点排查当前银行业机构是否存在以下几方面问题：
“是否存在向关联方的融资行为提供显性或隐性担保的情况 。 是否存在违规向关系人发放信用贷款 ， 向关联方发放无担保贷款的情况 。 是否存在通过掩盖或不尽职审查关联关系、少计关联方与商业银行的交易、以不合格风险缓释因素计算对关联方授信风险敞口、‘化整为零’等方式 ， 规避重大关联交易审批的情况 。 ”
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严监管态势下 ， 为何中小银行关联交易仍然屡禁不止？
某大型国有行深圳分行人士表示 ， “这主要是由于银行和关联方具有天然利润输送机制 ， 为有些人提供了可趁之机 。 ”
据他介绍 ， 商业银行关联方一般为股东、子公司 ， 中小银行尤其是民营企业、自然人作为主要股东的农商银行中 ， 股东大多有表决权 ， 也可参与银行日常经营事项 。 这种情况下 ， 这些银行机构经常被关系人‘挟持’贷款 ， 违规为关联方进行融资、进行担保 。 而且值得注意的是 ， 这些涉及关系人的贷款 ， 往往更容易形成银行的资产黑洞 。
对于这些银行关联方这么做的动机 ， 上述大型国有分行人士进一步表示 ， 或是出于个人逐利的目的 ， 以此避开监管 ， 违规变相开展表外业务 ， 较大幅度地增厚利润 。
他举例道 ， “比如此前被罚的盘锦银行 ， 该行2019年资产总额实现大幅增长 ， 截至2019年末 ， 该行资产总额546亿元 ， 较年初增加254亿元 ， 增长87.04%；各项存款余额425亿元 ， 较年初增加195亿元 ， 增长84.95%；各项贷款余额204亿元 ， 较年初增加37亿元 ， 增长22.39% 。 ”
银保监会：
强化关联交易管理严防利益输送
7月23日 ， 银保监会发布《优化体制机制建设 强化投资者保护 全面提升银行保险资管机构公司治理水平》一文 。
一方面 ， 文中肯定了银行保险资管机构公司治理建设取得积极成效 ， 如股东股权相对简单清晰 ， “三会一层”机制比较健全等 。
另一方面 ， 银保监会指出 ， “近一段时期以来 ， 个别机构也暴露出一些问题 ， 未能尽职履行专业受托责任 ， 充分保障投资者利益 ， 表面上看是产品管理、业务运营、内部风控问题 ， 深层次原因还是公司治理存在薄弱环节” 。
股东行为不规范方面 ， 问题之一是“个别不法股东或实际控制人直接操纵控制资管机构投资决策权 ， 违规开展关联交易 ， 实施利益输送 。 ”
另外 ， 董事会履职有效性不足 ， 包括有些董事会疏于研究制定发展战略规划 ， 对关联交易、内部控制、风险管理和合规经营管控不到位 。
对此 ， 银保监会表示 ， 要强化关联交易管理 ， 严格防范利益输送；完善监管制度体系 ， 强化监督管理 。
编辑：舰长
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