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系列|起底融资骗局，避免雪上加霜（财商防骗系列）

文/李荣茂最近，一条消息传遍了朋友圈：
“武汉金凰珠宝股份有限公司用83吨假黄金作为抵质押物的信托计划出现违约，导致民生信托、东莞信托、安信信托、四川信托、长安信托等多家信托公司卷入其中。其中民生信托融资规模最高，达40亿元。”
系列|起底融资骗局，避免雪上加霜（财商防骗系列）
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武汉金凰是湖北最大的黄金加工厂，也是纳斯达克上市公司，实际控制人为贾志宏。
从2015年起，它以"黄金质押+保单增信"的模式融资，即向金融机构提供Au999.9足金的质押物，并由中国人保湖北分公司等提供企业财产险，涉及保单共计74笔、300亿元，到2020年10月将全部到期。
这次案例我们看到的是融资方把金主骗得一愣一愣的，但在日常生活中，更多的却是那些缺钱的小微企业，在融资过程中落入骗子陷阱的故事。
近年来，随着政府倡导"双创"，特别是互联网、新技术赋能普通个体，使得个体价值得到了前所未有的提升，创业门槛也比以前低了很多。
比如现在的直播带货，只要你有流量，完全就可以不依赖于任何人，开创自己的一份事业。目前甚至出现了很多像李佳琦、薇娅这样的超级个体，一个人所创造的产值就可以远远大于一个企业，这在过去是令人难以想象的。
但在创业过程中，有时难免会遇到资金问题，而小微企业想要融资解决资金周转问题，往往缺少抵押物，其难度是可想而知的。虽然国家这些年多次强调要解决小微企业融资难、融资贵问题，也很难有实质性进展。
当创业的小伙伴们融资无门、走投无路的时候，可能就会发现路旁电线杆子上、网络上，甚至是厕所里都有帮助人们贷款的小广告，你可能会有一种“雪中送炭”的感觉。
但这时候，小伙伴们一定要擦亮眼睛，因为其中有很多可能是骗子，不但不能给你雪中送炭，反而可能让你雪上加霜。
下面我们就通过几个案例，来见识一下骗子们的手法。
陈亮（化名）是甘肃一家农业企业的负责人，在朋友圈里认识了一个叫杨**的人，他自称是深圳前海某资本管理投资公司的工作人员，该公司专业对接项目投资，可以帮助企业融资。
陈亮与他多次联系后于X年4月23日通过微信给他转账2980元的报名费，并于5月13号去参加由该公司在某酒店组织的项目方与资金方的对接会。会议期间，又再次被告知要缴纳10万元的设计咨询费，陈亮以资金不足为由，以刷卡方式缴纳了1万元（收款方：深圳市某教育科技有限公司），杨**公司收款时承诺：如感觉不合适可在7日内无条件退款。
陈亮返回甘肃后，意识到被骗，遂向杨**联系退款事宜，杨**以向公司申请或在外地出差为由拖延。无奈之下，陈亮于6月6日向深圳市消委会投诉，得到的答复是：该公司实际经营地址与登记注册地址不相符，并且对消委会置之不理。随后，陈亮又多次向深圳市110举报，该公司又以"合同违约"为由拒绝配合。
案例中的陈亮这种情况，虽然微信也有诈骗投诉的渠道，但想把钱要回来还是很困难的。
不过他还算是好的，感觉情况不对及时抽身，避免了更大的损失。而更多的人会一步一步在骗局中越陷越深，那真是欲哭无泪了。
2019年年底，王小明辞职创业开了一家烤串店。从选址、租房、装修、菜单到招聘，小明同学终于赶在年前开业。本打算春节讨个开门红。谁成想，遇到疫情，烤串店只能一直关着。
【 系列|起底融资骗局，避免雪上加霜（财商防骗系列）】店没法开张，但开销却没停。开店已然让王小明口袋空空，怎么办呢？
因为创业忘记缴纳保险，银行不能申请信用贷；房子等固定资产也抵押过……尝试了很多方式无果后，小明想到了网贷平台。
网贷平台宣传的利息虽然看着不高，实质是日利率。加上砍头息、手续费，年利率达到35%以上。堪称高利贷。
他退缩了。
难道创业还没开始，就要结束了吗？
这时他接到了自称是某商业银行信贷业务员张X的电话，说是疫情期间，他们银行推出了针对小微企业的融资绿色通道。这让王小明感受到了寒风中的一丝温暖。
张X介绍说其银行开通了"小微企业融资绿色通道"。一年期贷款，利率低至4.55%，先息后本，为了帮助小微企业复工复产，简化流程，网上办理，材料齐全，最快两个工作日批复。王小明的房产也可以再抵押，最高可贷评估价7成。
友好的贷款政策让急需资金周转的王小明无力拒绝。王小明添加了张X的微信。张X同意后，便发来了贷款申请的文件及材料目录，提醒王小明对照要求提供。
虽然"小微企业融资绿色通道"已经放宽了贷款要求，但企业需要成立6个月以上的门槛，王小明仍不满足。
硬性标注达不到，这让张X始料未及。不过，他给王小明指了条路，找担保公司担保。
虽然担保公司会收取1%的费用，但是有了担保公司担保，王小明的贷款评级会相对优质，可以申请特别的利率优惠，最低能达到3.75%。
有张X牵线，赵X只是简单摸清了王小明的情况和贷款需求后便同意提供担保服务，收费标准是--20万贷款，2000元担保费。
担保费用可以通过扫码支付，备注好"王小明贷款担保费"。付款成功后，截图发给赵X，赵X会和财务经理登记后，按照银行要求提供担保文件，也会发一张电子版给王小明。赵X甚至发来的操作步骤，抬头赫然打着某担保公司。


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