房地产|?LPR房贷利率转换进入倒计时！贷款人：重定价日没得选( 二 )
重定价日选择哪个更划算？
中新经纬客户端了解到 ， 不少银行下发通知 ， 客户如果在8月20日前不在手机APP上操作 ， 会自动转换为与LPR挂钩(注：具体截至日期以各银行公告为准) ， 留给贷款人的选择时间不多了 ， 应该如何选择重定价日？每年1月1日和贷款日对应日哪种更划算？
一位股份制银行的贷款客户经理认为 ， 如果仅考虑享受到贷款优惠利率的时间早晚 ， 不考虑未来利率波动 ， 重定价日当然越早越好 。 比如现在是7月份 ， 如果贷款放款日在8-12月 ， 可以选择放款日作为重定价日 ， 这样今年就可以享受到LPR下调的优惠了 ， 如果是其他月份选择每年1月1日 ， 那么最早在2021年1月1日就可以挂钩LPR 。
上述客户经理还提示 ， 个别银行可能系统设置不同 ， 特别是放款日在8月20日之前的客户最好提前和贷款行沟通清楚 ， 以免发生到明年贷款放款日才调整的情况 。
需要注意的是 ， LPR和过去的贷款基准利率并不一样 ， 每个月都会跟随市场利率报价变动或不变 ， 而重定价周期通常是一年 ， 因此选择哪个月进行重定价会决定着未来12个月的还款利率 。 仅考虑转换LPR的时间早晚并不一定能在未来享受到最划算的利率 。
对于贷款人担心的年末利率高的问题 ， 由于LPR报价不足一年 ， 尚不能总结出规律 。 不过从仅有的11个月数据来看 ， 2019年12月5年期以上LPR报价4.8% ， 低于2019年8-10月的4.85% ， 但又高于2020年1-7月报价 。
严跃进举例道 ， 如果某个购房者约定8月25日为重定价日 ， 同时一年定价一次 ， 那么8月25日时 ， 利率就以最新一期即8月份公布的LPR报价为准 。 如果这个LPR是低于12月20日公布的LPR报价 ， 那么购房者可以享受相对低的LPR ， 这样就相对划算 。 反之如果这个LPR高于12月公布的LPR ， 就相对不划算 。 其实最终还是取决于LPR的变化 。
中原地产首席分析师张大伟表示 ， 从今年的情况来看 ， 上半年5年期以上LPR从4.8%下降至4.65% ， 下降了15个基点 。 以100万、30年贷款期限等额本息的房贷为例 ， 月供相差约90元 。 无论重定价日选择哪一种 ， 对于未来几十年的贷款时间而言 ， 差别可能并不太大
( 作者：魏薇编辑：畅帅帅 )
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