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晨财经|重疾险保200种疾病的意义大吗？年缴保费是怎么定出来的？( 二 )


晨财经|重疾险保200种疾病的意义大吗？年缴保费是怎么定出来的？
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▲常见重疾发病年龄统计 ， 图片来源：和讯网
这6种病分别是：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）和终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期） 。
而所谓25病种是指根据中国保险行业协会颁布的重大疾病有关定义所规定的全部25种重大疾病 。 包括：
1.恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤
2.急性心肌梗塞
3.脑中风后遗症——永久性的功能障碍
4.重大器官移植术或造血干细胞移植术——须异体移植手术
5.冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）——须开胸手术
6.终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）——须透析治疗或肾脏移植手术
7.多个肢体缺失——完全性断离
8.急性或亚急性重症肝炎
9.良性脑肿瘤——须开颅手术或放射治疗
10.慢性肝功能衰竭失代偿期——不包括酗酒或药物滥用所致
11.脑炎后遗症或脑膜炎后遗症——永久性的功能障碍
12.深度昏迷——不包括酗酒或药物滥用所致
13.双耳失聪——永久不可逆注：如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之后的保障责任 ， 须在副标题中注明 。
14.双目失明——永久不可逆注：如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之后的保障责任 ， 须在副标题中注明 。
15.瘫痪——永久完全
16.心脏瓣膜手术——须开胸手术
17.严重阿尔茨海默病——自主生活能力完全丧失注：如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之后的保障责任 ， 须在副标题中注明 。
18.严重脑损伤——永久性的功能障碍
19.严重帕金森病——自主生活能力完全丧失注：如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之后的保障责任 ， 须在副标题中注明 。
20.严重III度烧伤——至少达体表面积的20%
21.严重原发性肺动脉高压——有心力衰竭表现
22.严重运动神经元病——自主生活能力完全丧失注：如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之后的保障责任 ， 须在副标题中注明 。
23.语言能力丧失——完全丧失且经积极治疗至少12个月注：如果保险公司仅承担被保险人在某年龄之后的保障责任 ， 须在副标题中注明 。
24.重型再生障碍性贫血
25.主动脉手术——须开胸或开腹手术
这些疾病的定义被详细记载在2007年8月1日 ， 由中国保险行业协会与中国医师协会联合制定的我国首部《重大疾病保险的疾病定义使用规范》（简称《规范》）中 。 《规范》明确要求保险行业使用统一的重疾定义后 ， 成年人重疾险产品的保障范围必须包括发生率和理赔率最高的６种疾病 。 今后凡是叫“重大疾病保险”的险种 ， 至少必须保目录中的前６种疾病 。
而目前市面上大部分的重疾保障病种已经开始在100左右 ， 大部分都已包含规定的这25种 ， 同时会添加一些其他的发生概率较低的病种 。
仔细研究下来 ， 你会发现 ， 有的产品之所以病种多 ， 是因为它把1种疾病拆分成好几种 ， 这种情况实在是太有（bu）创（yao）意（lian）了 。
对于这类发病概率低的重疾和被拆分后的疾病定义 ， 只能算是一种销售的噱头 。 对投保人来说意义并不大 ， 所以 ， 结论来了 。
结论：
所以从性价比的角度上讲 ， 基本上一份保100种重疾的重疾险已经比较全面了 。
同等价位和产品结构下 ， 当然是多多益善 。
但如果是贵一些 ， 那其实并没有太大必要 。
我们应该更多去关注对于前6种的理赔次数和额度上 ， 而非纠结在概率5%的疾病上 。
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