央行紧急调查联合消费贷！重点上报与“借呗”、“花呗”合作详情
南都采访人员从多家银行获悉 ， 为了掌握金融机构个人消费贷款业务的创新情况 ， 人民银行统计研究部门近期向各法人银行机构下发了《关于开展线上联合消费贷款调查的紧急通知》（下称《通知》） 。
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从《通知》来看 ， 各家银行需要填报的《线上联合消费贷款统计表》主要包括线上联合消费贷款月末余额、加权平均利率、不良率 ， 以及当月全部个人消费贷（不含信用卡透支）的加权平均利率、含个人信用卡的不良率等指标 。
值得注意的是 ， 在填报表中特别区分了与“蚂蚁花呗”、“蚂蚁借呗”合作的消费贷款余额、不良率 ， 以及“蚂蚁借呗”合作的加权平均利率 。
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所谓线上联合消费贷款 ， 根据南都采访人员获取的《通知》内容显示 ， 主要是指金融机构获取合作机构推送的客户信息 ， 并于其他机构采取同一贷款协议、按约定比例向同一借款人发放的个人消费贷款 。 而金融机构只需要填报自身发放部分的信息 。
事实上 ， 随着近几年消费金融的发展 ， 联合贷的市场规模迅速扩张 ， 虽然暂无官方统计数据披露 ， 但去年10月曾有媒体报道 ， 当时的联合贷款市场规模已经超过2万亿 ， 其中蚂蚁集团就占到一半以上 。
为了规范助贷和联合贷款市场 ， 近期银保监会颁布的《商业银行互联网贷款管理暂行办法》就明确表示 ， 商业银行与其他有贷款资质的机构共同出资发放互联网贷款的 ， 应当建立相应的内部管理制度 ， 明确本行与合作机构共同出资发放贷款的管理机制 ， 并在合作协议中明确各方的权利义务关系 。 商业银行应当独立对所出资的贷款进行风险评估和授信审批 ， 并对贷后管理承担主体责任 。
“不少中小银行在与外部的互联网机构合作过程中 ， 很多时候承担的仅是资金提供方的角色 ， 并没有实质性的参与到风险评估和授信审批中去” ， 新网银行首席研究员董希淼向南都采访人员表示 ， 如果出现风险则需要银行去兜底 ， 特别是与蚂蚁集团这种大型的互联网公司合作 ， 涉及到的联合贷款规模预估又有上万亿 ， 如果不做好管理 ， 就可能产生系统性金融风险 ， 所以央行这次调查掌握相关数据 ， 有利于防范金融风险 。
除了防范金融风险外 ， 董希淼认为 ， 央行这次展开的线上联合消费贷的调查也可能是为了摸清情况后出台针对性措施 ， 更好的防范消费信贷流入楼市、股市 ， 落实好“房住不炒”的定位 ， 对于房地产调控也是一个更好的推进 ， 避免消费信贷资金流入股市的引起波动 ， 促进资本市场长期健康平稳发展 。
采写南都采访人员 田姣
【央行紧急调查联合消费贷！重点上报与“借呗”、“花呗”合作详情】编辑：田姣
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