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金融故事|“莫名被贷款”上千万！一文解读银行和贷款申请人的可能真实状况( 三 )


一般来说 ， 一笔银行贷款有资格审查、用途审查、贷款能力审核 ， 通过审查审批前后 ， 最重要的是两点：一是对贷款申请人进行双人实地考察；二是在签订合同时要对贷款申请人核实身份、当面签字、盖手印 。 现在要进行拍照 ， 以前没有这个环节 。
而冒名贷款一般都出现在身份核实、实地考察和当面签字这个环节出现了问题 。 为什么会出现问题呢？
一是银行的工作人员疏忽、业务不熟 ， 工作过程中没有认真把关 ， 想当然地相信了贷款申请人提供的虚假资料 ， 导致对方骗贷成功 。 虽然是工作失误 ， 但银行仍然具有责任 。
二是银行工作人员由于各种原因相信了贷款申请人的欺骗 ， 没有认真审核贷款资料 ， 并对冒名贷款的行为在一定程度上进行了默认 ， 导致冒名贷款发生了 。 这时说银行没有责任是完全不可能的 。
三是银行工作人员明明知道贷款申请人提供的是假资料、是冒名贷款 ， 仍然默许了这种行为而导致冒名贷款成为事实 。
金融故事|“莫名被贷款”上千万！一文解读银行和贷款申请人的可能真实状况
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第三部分 ， 用户曝浦发银行“被贷款”：一觉醒来背1200万巨债 。 浦发银行成都分行涉嫌违规放贷
无论涉及到多少内情 ， 也无论贷款过程多么复杂？但是如果程女士所说的属实 ， 即合同上的签名和手印都与她本人的不符 ， 那么 ， 作为贷款银行的浦发银行成都分行就难免逃避涉嫌违规放贷甚至违法放贷的嫌疑 ， 起码是银行在放贷过程中违反银行的贷款规定 ， 责任是无法逃脱的 ， 银行在贷款过程中没有尽责甚至有相当人员的参与都是不可避免的 。
第一 ， 银行在贷款办理过程中一定知道是冒名贷款 ， 一定是知道贷款申请人的签字和手印是虚假的 ， 否则这个环节是无法通过的 。
第二 ， 如果是因为银行的粗心大意造成贷款人的签字和手印是虚假的 ， 那么 ， 银行的工作人员一定是在面签时严重渎职 。
第三 ， 银行在贷款签字环节有严重的问题 ， 即使贷款发放以后的资金管理上也存在问题 ， 两笔贷款各600万元 ， 个人贷款如此大金额的资金使用 ， 银行一定会进行资金使用的管理和贷后管理 ， 在资金使用过程中银行工作人员如果没有默契 ， 不暴露冒名贷款是非常难的 。
第四 ， 一般情况下银行贷款以后都要进行贷后管理 ， 包括持续对贷款申请人的征信进行查询、包括资金流向检查监督、包括还款资金的检查 ， 也包括一旦发生逾期风险进行催收和核查 。 贷款时间内银行没有任何人与被冒名人联系是非常不正常的 。
从这一意义上讲 ， 只要贷款人真的不是自己的签名和手印 ， 银行难免逃避罪责 。 而银行从贷款受理审查到贷款发放、资金监管和贷后管理上都存在一定的问题 。 （麒鉴）
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