江苏龙网

  1. 首页 > 资讯 > 资讯 > >

银行|票据贴现+互联网：京东数科提升中小微企业融资效率

_原题为 票据贴现+互联网：京东数科提升中小微企业融资效率
当票据贴现遇上互联网 ， 看金融科技如何提升中小微企业融资效率
新京报 采访人员 黄鑫宇 编辑 王进雨
当中小微传统的票据贴现业务与互联网结合 ， 将发挥怎样的融资功能？中小微企业又该如何避免“踩坑”？
孔琳（化名）是合肥一家小型物流公司财务 。 她所服务的公司成立了十几年 ， 一直做着货物运输、集装箱运输、配载、仓储等物流业务 。 票据结算是她平时常见的工作 ， “物流市场甲方说了算 ， 我们只能接票；但是新业务拓展前期一般都需要资金垫付 ， 贴现的需求很迫切 。 ”
无独有偶 。 距离合肥1460多公里之外的内蒙古自治区呼和浩特市 ， 有一家60余人规模名叫“威世顿电气”的小微企业 ， 韩梅（化名）是它的财务负责人 。 跟孔琳一样 ， 银行和票据中介也是她最常对接的渠道 。 她所在的公司主要从事电气设备、高低压开关设备、变频器节能设备等的制造与销售 ， 一头从零件供应商采购核心零部件 ， 另一头将生产出来电器设备提供给大型电力公司 。 与下游的交易结算很少用现金 ， 因此 ， 票据对韩梅来说也是很重要的支付工具 。
7月5日 ， 国务院正式公布了《保障中小企业款项支付条例》 ， 要求建立长效机制解决拖欠中小企业款项问题 ， 自2020年9月1日起施行 。 其中第十条明确指出：“不得强制中小企业接受商业汇票等非现金支付方式 ， 不得利用商业汇票等非现金支付方式变相延长付款期限 。 ”
作为重要的交易结算、融资工具 ， 票据在企业日常经营中应用越来越广泛 ， 但是中小企业应收账款关系复杂 ， 票据贴现和流转的效率直接影响到企业日常资金周转 。
据上海票据交易所发布“2020年上半年票据市场运行情况”显示 ， 当前我国票据贴现量保持较快增长 ， 但月度规模有所下滑 。
6月末 ， 全市场票据贴现余额9.7万亿元 ， 同比增长了20.48% ， 但增速方面则较年初下降3.55个百分点 。 上半年 ， 全市场累计贴现7.86万亿元 ， 同比增长24.23% ， 但二季度以来贴现量有所下滑 。
同样来自上海票据交易所披露 ， 2019年票据市场贴现达12.46万亿元 ， 其中 ， 中小微企业申请的贴现余额占到全部贴现余额的八成以上 。 因此 ， 在一定程度上 ， 票据贴现的月度趋势也反应了中小企业的生产和经营情况——虽然2020年一季度票据贴现走入一个波谷 ， 但二季度以来已经出现向上的趋势 。 中小微企业正在从疫情冲击中慢慢复苏 。
和很多中小微企业一样 ， 孔琳一般需要通过线下把票据贴给银行 ， 或者直接转手卖给票据中介 ， 对利率和风险的感知比较弱 。 “我之前都不知道直接把票背书给别人后还可能会有追索风险 。 ”孔琳说道 。
韩梅也有自己的苦恼 ， 银行正规但是需要的申请资料比较多 ， 还有许多协议要签 。 “原本银行说是只需要营业执照副本 ， 但当天资料审核时 ， 后台又提出来需要营业执照正本 ， 照片都不行 ， 只能赶回去取了重新办 。 ”韩梅回忆起前段因为一次办理票据贴现 ， 她横贯呼和浩特的东西 ， 跑了三趟 。
韩梅、孔琳 ， 她们在办理票据业务时遇到的风险与不便 ， 成为国内数量众多的中小微企业财务人员遭遇的一个缩影 。 如何解决中小微的票据风险与难题 ， 采访人员采访了京东数科京票秒贴平台负责人赖倩 。
贝壳财经：传统银行承兑汇票的收益通常分成手续费、承诺费等几部分 ， 企业还要交一笔保证金 。 现在的情况怎样？
赖倩：因为票据有几个环节 ， 您说的那几个费用更多是体现在承兑环节 ， 像京票秒贴平台解决的是贴现的环节 。
票据从开具出来 ， 后续会有很多自流转 ， 收到票据的企业可能把这个票又支付给企业的供应商 。 而作为开票企业 ， 票的流转情况以及持票企业是否选择贴现 ， 是不可控也不清楚的 。 京票秒贴就是要服务最后一手持票企业 ， 协助他通过科技手段更快更安全地完成贴现 。
票据在整个流转过程当中 ， 讲究一种“见票即付”的无因性 ， 就是企业只要是在合法的框架下、依法开出的这张票 ， 它就是一个天然确权 ， 这是票据的根本 。 银票或商票在整个环节当中 ， 兑付是一个强程度 。
贝壳财经：下图是一张可能比较常见的电子银行承兑汇票（即“电票”） 。 电票存在哪些问题与风险？中小微在其中如何规避其中的问题与风险？
银行|票据贴现+互联网：京东数科提升中小微企业融资效率
文章图片

赖倩：你看到的那个叫票面 ， 它是通过票交所系统自动生成的 ， 京东数科自主开发了一套OCR（光学字符识别）的技术可以做到快速精准识别票面信息 ， 免去了企业财务人员手动输入票面信息发生错误的概率 。
不过 ， 在票据风险评估上确实存在承兑人的信用风险 ， 以及票据涉诉或者被司法冻结的风险 。 作为中小微企业要靠自己的能力去识别、去解决这些风险 ， 难度是比较大的 。 但相对来说 ， 银票需要到银行承兑 ， 银行有很严格的风险审核 ， 发生风险概率相对较低 。


推荐阅读


上一篇：路虎|捷豹路虎与剑桥大学合作研发“非接触式”触摸屏

下一篇：Dropbox|拆分网盘业务独立上市对标Dropbox？百度：不予置评