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净利润|评级遭下调后再发“双降”业绩山东阳谷农商行上半年净利润下滑超三成

北京商报讯（采访人员 孟凡霞 吴限）山东阳谷农商行近来的日子不好过 ， 一边是信用等级被下调 ， 一边是净利润继续下滑 。 7月29日 ， 中国货币网披露了山东阳谷农商行2020年上半年业绩报告 ， 该行营业收入和净利润均出现负增长 。 其中 ， 该行上半年营业收入为1.86亿元 ， 同比下降28.2%；净利润为0.49亿元 ， 同比下滑了31.7% 。
【净利润|评级遭下调后再发“双降”业绩山东阳谷农商行上半年净利润下滑超三成】从收入结构上看 ， 山东阳谷农商行对利息净收入的依赖程度较高 。 数据显示 ， 该行上半年实现利息净收入1.89亿元 ， 同比下降28.7% ， 占营业收入的比例高达101.9%；手续费及佣金净收入出现亏损 ， 上半年亏损1379.7万元 ， 较去年同期937.9万元的亏损有所扩大；投资收益同比增长130.8%至588.3万元 。
延长时间线来看 ， 山东阳谷农商行净利润曾连续两年出现同比下滑 ， 2018年和2019年的净利润分别同比减少24.2%和38.3% 。 而净利润下降的背后 ， 可能与资产质量恶化、大幅增加拨备计提有关 。
根据联合资信评估有限公司近日对山东阳谷农商行出具的2020年跟踪评级报告 ， 该行不良贷款率从2017年末的1.43%升至2018年末的1.9%；2019年不良资产风险加速暴露 ， 当年末不良率飙升5.92个百分点至7.82% ， 拨备覆盖率则从170.87%骤降至44.04% 。 进入2020年 ， 受区域内传统制造业企业经营难度加大以及疫情导致企业外部订单数量下降的影响 ， 该行信贷资产质量继续下滑 ， 截至6月末的不良率高达11% ， 拨备覆盖率降至25.29% 。
在拨备计提不足的情形下 ， 信贷业务风险爆发也对资本造成一定的侵蚀 。 截至2020年6月末 ， 山东阳谷农商行合并口径资本充足率为8.43% ， 较2019年末大幅下降3.86个百分点；一级资本充足率和核心一级资本充足率均为5.46% ， 均较上年末下降3.97个百分点 ， 三项指标均低于监管要求 。
基于上述原因 ， 山东阳谷农商行的主体长期信用评级遭下调 ， 从A+下调至A；其发行的山东阳谷农村商业银行股份有限公司2016年二级资本债券信用等级从A下调至A- 。 对于下调评级的原因 ， 联合资信评估有限公司称 ， 2019年以来 ， 该行信贷资产质量严重下滑、不良率以及逾期贷款占比大幅上升、拨备已严重不足并由此导致资本充足水平明显下降 。 同时信贷资产质量对该行拨备水平以及盈利能力造成较大负面影响 ， 且预计在短期内难以得到改善 。
光大银行金融市场部分析师周茂华表示 ， 山东阳谷农商行净利润下滑可能与宏观经济趋缓、中小民营企业经营与融资环境收紧以及银行竞争加剧等因素有关 ， 尤其今年疫情的超预期冲击 ， 也使得部分中小银行的经营与资产质量面临更大挑战 。 未来中小银行应及时补齐内部治理与制度方面短板 ， 优化业务结构 ， 加强风控 ， 多渠道补充资本 ， 稳健经营等 。
就净利润同比下降、资本充足率承压以及未来的改善措施等问题 ， 北京商报采访人员尝试联系山东阳谷农商行 ， 截至发稿未收到回复 。


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