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【新浪财经】花呗接入央行征信用户“炸锅” 几大热点问题蚂蚁这样回应新浪财经2020-07-30 17:00:340阅

文/新浪财经 许旻
“蚂蚁花呗”近期以升级服务的模式接入央行征信 ， 目前花呗开通用户过亿 ， 因此这一事情引起了大众普遍关心 ， 随后#花呗部分用户接入央行征信#登上热搜 。
【【新浪财经】花呗接入央行征信用户“炸锅” 几大热点问题蚂蚁这样回应新浪财经2020-07-30 17:00:340阅】那么为什么现在要升级服务？有哪些用户接入了征信？对此 ， 蚂蚁集团回应新浪财经表示 ， 近期 ， 根据部分合作金融机构的要求 ， 为了持续给用户提供优质的服务 ， 需要对这部分用户的服务协议进行升级 ， 其中包括用户需同意征信授权 。
另外 ， 有用户担心 ， 花呗纳入央行征信是否会影响房贷？
“对于这种小额消费贷款 ， 我们会具体分析 ， 有些人的消费习惯就是喜欢用花呗等方式 ， 但另一些人是通过互联网方式套现 ， 这两种我们会区别认定 。 ”一位银行负责房贷的人士告诉新浪财经 ， 他们以前遇到过一个案例 ， 一位工程师就喜欢用花呗消费 ， 但是收入、还款能力过关 ， 对房贷审核就不妨碍 。
要上传征信？服务主体变成蚂蚁智信？
在金融科技发展下 ， 信用卡之外 ， 花呗、借呗、京东白条等也成为了信贷选择之一 。
作为消费金融产品 ， 花呗一直未纳入央行征信体系内 。 而近期 ， 有用户反映收到花呗提醒升级服务 ， 其中包括“同意授权向金融信用信息基础数据库查询/报送相关信息” ， 那么这是否意味着花呗要上传央行征信了？
“近期 ， 根据部分合作金融机构的要求 ， 为了持续给用户提供优质的服务 ， 需要对这部分用户的服务协议进行升级 ， 其中包括用户需同意征信授权 。 ”对此 ， 蚂蚁集团相关人员告诉新浪财经 ， 实际上自2018年5月花呗宣布向银行等金融机构开放以来 ， 已经有数十家金融机构参与共同服务花呗用户 。
“2018年（接入征信）这个事情其实就提起了 ， 只不过这几年一直在推进 ， 现在逐步落地中 。 ”一位知情人士透露 ， 本次并非所有用户都升级服务 ， “升级之后 ， 花呗合同部分条款有更新 ， 这肯定需要用户同意才会做 。 如果没有同意 ， 个人征信仍只归芝麻信用 。 ”
目前只有部分用户接入 ， “用户可以通过花呗-我的-相关合同及产品说明中查询 ， 如果有《个人用户信息查询报送授权书》 ， 也意味着信息已经接入 。 ”支付宝客服说明 。
那么花呗为什么要升级合同？
上述蚂蚁集团相关人员表示：“随着花呗的开放 ， 有更多的金融机构参与共同服务花呗用户 。 为了让用户能够更清晰的了解为其提供服务的金融机构等信息 ， 在监管部门的建议与指导下 ， 对协议进行了升级 。 ”
目前新浪财经查询了花呗相关服务合同 ， 其中有一条是“信息共享” ， 提到了几点：比如 ， 为了实现本服务目的 ， 服务顾问与合作金融机构间将共享您的必要信息；您同意将您提供的或履约过程中产生的相关必要信息（包括不良信息）提供给芝麻信用管理有限公司等信用服务机构、中国互联网金融协会等行业自律组织或其他合法有权机构 。
另外还有 ， “若服务商需要通过自身关联公司或合作方为您提供金融服务、客户服务、辅助核身服务等或评估您的履约能力 。 您同意服务商将您的必要信息（如身份信息、联系信息、履约信息和履约能力判断信息）共享至前述主体 。 ”
还有一点值得注意 ， 有用户疑问 ， 花呗服务升级后 ， 为什么服务的主体变成了蚂蚁智信？原来的重庆蚂蚁小微小贷呢？
蚂蚁集团回应称 ， 自2018年5月花呗宣布向银行等金融机构开放以来 ， 花呗已经从单一的产品升级为开放的产品平台 ， 蚂蚁智信提供了花呗平台的技术和运营服务 。 在花呗平台上 ， 重庆蚂蚁小微小贷与其他数十家金融机构一起 ， 共同为用户提供服务 。
使用“花呗”担心房贷车贷？
用户最关心的还是 ， 花呗纳入央行征信以后 ， 是否会影响车贷房贷等其他贷款？
一部分用户担心的是 ， 小额消费贷款交易过于频繁 ， 可能会对个人在银行的信用评估中产生负面影响 ， “都是小额的 ， 还频繁 ， 可能银行觉得我财务能力不够 ， 怕这样会影响以后贷款买房 。 ”
而另一部分用户则忧虑 ， 自己在花呗上偶尔忘记还款产生了逾期 ， 这部分记录一旦上了央行征信 ， 是不是会对其他贷款信用产生影响 ， “可能就几十块钱忘了还 ， 就算逾期了 ， 以前是限制花呗、借呗的使用 ， 以后是不是银行贷款也不行了？”
对此 ， 一位城商行信贷负责人告诉新浪财经 ， 他们会根据不同情况判断 ， 主要有两个方向：一是客户个人消费习惯就是如此 ， 喜欢用花呗等方式分期；另一种是通过互联网方式套现 ， “这两种情况我们认定的结果是不同的 。 ”
对于前者 ， 贷款是否审批通过还是取决于个人整体资质 ， “我们以前遇到过一个工程师 ， 他就特别喜欢用京东白条、花呗 ， 上面的消费很多 。 ”上述城商行信贷人士称 ， 但其收入水平和还款能力过关 ， 就不妨碍房贷 。
一般房贷的审核比较严格 ， 除了征信报告之外 ， 还需要个人基本信息、收入证明、资金来源等材料 ， 进行多方评估 。 个人信用主要在于逾期记录 ， 例如逾期频率、期限等 ， “如果没有逾期记录 ， 或者只是偶尔一次逾期 ， 且都还清了 ， 一般影响也不会太大 。 ”上述信贷人士表示 。


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