催收|法治 | 8个月获利31亿之谜( 二 )
邡女士的遭遇并非个例 ， 兰州市民袁某也是受害人之一 。 2018年7月开始 ， 她先后在“甜兔”“闪电虎”“网牛”等56个网络贷款平台上多次进行6000元以下的小额贷款 ， 贷款总额80多万元人民币 。 这些网贷平台都宣传低息、无抵押、放款快、手续简单 ， 但袁某实际到手的资金却只有40多万元 ， 可还款额高达129万元 。 袁某说：“最后感觉每天一起来就是还款 ， 到后来实在还不了了 ， 他们又给我推荐别的贷款 。 贷到最后发现 ， 好像就是一个公司开发了好几个App ， 贷款流程、页面、让我实名认证的东西都是一样的 ， 包括放款之前的砍头息都是一样的 。 表面上看是不同的网贷平台 ， 但其实背后老板是同一个人 。 ”
2018年10月 ， 刚入职不久的小琪 ， 看中了一款新手机 。 因为没有积蓄 ， 转而选择在网贷平台“甜兔”上借了3000元 。 但由于一周内没有及时还账 ， 利息越滚越多 ， 她又向另一网贷平台贷款再还款 ， 最终欠款高达15万元 。 为逼迫还款 ， 该平台伪造小琪的暴露照片 ， 四处分发至其同事、亲友处 。 吓得小琪差点寻短见 ， 无奈之下只好求助家人 ， 四处借钱才得以偿还 。
分工明确外包催收业务
该犯罪集团分工明确集团内部设话务部、审核部、财务部、催收部企图通过40多个壳公司逃避打击 。 主犯王某涛是个深谙互联网金融操作的高手 ， 他从事“套路贷”就是看中利润高、赚钱快 。 王某涛拉拢了一帮懂金融、会IT、知法律的专业人士 。 “我们先后搭建24个各类名称的网贷App发布在互联网 ， 这些App功能内容相同 ， 名称不同 ， 一般人辨别不了 ， 实际都是我们的产品 。 ”王某涛说 ， 这样做可以“广撒网多捞鱼” ， 贷款人还不了前面网贷App的钱 ， 就推荐公司旗下另一款网贷App ， 继续“套路”借款人贷款还钱 。 “甜兔”的源代码是正规小贷平台软件 ， 他们买来后进行了所谓的“完善升级” 。 王某涛先后招募24名程序员对源代码进行改写 。 “改写之后 ， ‘甜兔’拥有了‘AB面’ ， A面用来应付平台审核 ， 成功过审之后立即运行B面 ， 进行放贷 。 ”以“甜兔”为基础 ， 该犯罪集团先后克隆开发了24个类似应用 ， 从2018年5月开始已成功上线运行19个 。
办案民警说 ， 王某涛还与多家第三方服务公司合作 。 著作权登记代理公司为20多个平台软件违规办理著作权证 ， 用于通过各应用商店审核上架；银行卡鉴权公司根据犯罪集团提供的基础信息 ， 违规查询受害人的银行卡账户信息、流水、使用情况等；风险控制公司对受害人个人信息、银行卡信息和银行卡鉴权公司的鉴权结果进行风险评估 ， 综合评定受害人还款能力 。 该犯罪集团利用第四方支付平台 ， 向受害人放贷、收款 。 同时 ， 其下属各公司之间也通过第四方支付平台转账 。 王某涛等人由于没有贷款资质 ， 在放款时不与受害人签订贷款合同 ， 而是通过40多个壳公司与之签订所谓的“消费垫付合同” ， 逃避打击 。
据警方披露：如受害人贷款1000元 ， 平台先期以服务费的名义扣除300元的贷款利息 ， 受害人实际拿到700元 ， 贷款时间为7天 ， 逾期每天加收10％的利息 ， 利滚利重复计息 。 通过高额逾期 ， 让受害人从几千元负债在短短几个月内变成数十万的负债 。
据悉 ， 贷款申请通过以后 ， 受害人需在7日内或14天内还款 。 若逾期未还 ， 该团伙便根据前期掌握的受害人通讯录信息 ， 发送催收骚扰短信对受害人及其家属、好友等进行轰炸 。 一旦短信轰炸不奏效 ， 和王某涛合作的河南郑州、安徽亳州等地的24家催收公司便粉墨登场 。 王某涛坦承：“专业催收公司的介入 ， 是为了保证催收效果和结款率 。 ”
“他们合作协议上约定不能暴力催收、上门催收等 ， 但这只是他们逃避打击的幌子 。 ”兰州市公安局七里河分局民警谈存俊说 ， 王某涛对这24家催收公司设立了激励机制 ， 对其催收公司业绩进行排名 ， 排名越靠前的 ， 接下来获得的业务量越大 ， 提成比例也越高 。 反之 ， 进行业务处罚 。 在这种激励机制下 ， 事实上 ， 为获得高额回报 ， 这24家催收公司几乎无一例外地采取了威胁恐吓等暴力催收手段 。 “他们之间以合作分成的方式 ， 形成了一个较为固定的利益集团 ， 进而形成了方式更为隐蔽、更难打击的新型‘套路贷’ 。 ”
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