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小微贷款|银行业二季度以来罚金逾2亿 虚报小微贷款成新重灾区( 二 )


“监管机构始终都在严格监管信贷资金违规进入股市，在股市行情火爆之际，监管的力度已经明显加强，但贷后再进行资金用途干预并不容易 。”天津某城商行信贷部经理表示 。
王诗强表示，有套利需求的客户往往存在多头开户，资金在多个账户间转移，这就导致原放款银行无法监督客户资金流向 。因此，银行通过信贷客户的支付流水、缴税凭证（企业客户）来判断资金流向，但是要求客户提交消费记录或者支付流水，需要大量工作人员审核，工作量大，运营成本较高 。
【小微贷款|银行业二季度以来罚金逾2亿 虚报小微贷款成新重灾区】苏宁金融研究院高级研究员黄大智预计，对于信贷资金的监管未来仍将会持续，而且力度或继续上升，针对金融机构的强监管，已经从此前抓重点、抓大案要案，转变成了常态化 。同时通过监管使资金能够直达小微企业，从而实现金融服务实体经济目标 。
虚报小微贷款成新重灾区
值得注意的是，除资金违规流入股市楼市等传统监管重点外，伴随经济增长压力凸显，金融监管机构对银行支持小微企业质效关注度明显提升 。截至目前，年内已有数十家银行因虚报涉农贷款、小微企业贷款数据受到监管处罚，处罚频率较往年显著提升，已然成为信贷领域处罚新“重灾区” 。
多家银行因相关业务被监管进行批量处罚 。例如，江西九家农商行均因虚报涉农、小微企业贷款数据，分别被罚款30万元，共计270万元 。
“为了支持实体经济，年初以来政策对于小微企业的扶持不断，由于各地罚单披露做出处罚日期通常有几天至数月不等的延迟，所以近几个月来相关罚单明显增加 。”王诗强表示，这种阶段性特征也体现了监管因地制宜、审时度势的特点 。
对于“虚报数据”背后动因，中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼认为，中小银行承受一定指标考核压力，包括金融监管指标和地方政府考核指标，比如“两增两控”等 。同时，随着近两年大型银行下沉服务重心，由于其在资金成本和网点方面具有优势，对中小银行服务小微企业产生了一定的挤出效应 。
在北京科技大学经济管理学院金融工程系教授刘澄看来，对于监管而言，除了将支持小微企业发展作为重要的政策目标外，还要根据小微企业经营的实际情况解决关键问题，比如，可适度放松对中小银行的刚性约束，在担保制度等方面适当给予一些政策扶持等 。监管部门也应联合其他有关部门形成政策合力，共同推进小微经济的发展 。



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