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质量下滑风险上升 中小银行抱团取暖

在推动中小银行深化改革、防范化解风险的政策框架下 ， 中小银行的改革重组力度正在不断加大 ， 尤其是农村商业银行（以下简称“农商行”） 。
日前 ， 陕西榆林农商行筹建请示获监管层批复 ， 同意陕西榆林榆阳农商行、陕西横山农商行以新设合并方式 ， 发起设立陕西榆林农商行 ， 并承继前两者的债权、债务 。
实际上 ， 除了合并重组 ， 资产规模较大的农商行也在尝试入股资产规模较小的农商行 。 其中 ， 广东银保监局已同意广东台山农商行参股广东阳春农商行 ， 投资金额为3694.86万元 ， 受让广东金世纪实业公司持有的广东阳春农商行2052.7万股 ， 受让后持有股本总额比例为4.02% 。
那么 ， 农商行改革重组力度加大的原因是什么？如何使其更好地支持地方经济、服务民营小微企业？接下来 ， 我国中小银行深化改革还将有哪些新举措？
长期以来 ， 在我国农村金融服务领域 ， 形成了多种中小型机构并存的局面 ， 它们包括农村信用社、农村合作银行、农村资金互助社、农村商业银行、村镇银行等 。
其中 ， 农信社虽然承担着支农服务主力军的重任 ， 但也有较重的“历史包袱” ， 如产权不明晰、法人治理结构不完善、内控制度不健全、资产质量差、潜在风险大 。
为此 ， 国务院作出了“农信社”改组“农商行”的改革路径部署 ， 强调深化农信社改革 ， 积极稳妥组建农商行 ， 培育合格的市场主体 ， 更好地发挥支农主力军作用 。
此后 ， 随着越来越多的农信社改制成为农商行 ， 多地监管层又明确了“农信社—农商行—标杆银行—上市银行”的“四步走”路径 ， 旨在引导农村金融机构进一步深化改革 。
近年来 ， 随着以上工作陆续收尾 ， 新的问题却又浮出水面——部分农商行偏离主业、盲目追求速度和规模 ， 甚至内控不完善、公司治理不到位 ， 以至于资产质量下滑 ， 信用风险上升 。
【质量下滑风险上升 中小银行抱团取暖】尤其在新冠肺炎疫情影响和冲击下 ， 以上积累问题的“后遗症”正日益凸显 。
“对于这些机构 ， 我们会坚持市场化、法治化原则 ， 一行一策 ， 结合实际情况 ， 采取多种方式 ， 如直接注资重组、同业收购合并、设立处置基金、设立过桥银行、引进新战投等 ， 加快改革重组 。 ”中国银保监会相关负责人说 。
他表示 ， 我国中小银行目前有4000余家 ， 资产总额约占整个银行体系的四分之一 ， 已成为我国银行体系的重要组成部分 。 长期以来 ， 中小银行在支持地方经济发展 ， 服务民营企业、小微企业、“三农”等方面发挥着不可替代的作用 。
因此 ， 坚持深化中小银行改革、化解风险 ， 将成为监管层当前以及今后的工作重点 ， 以更好地推动中小银行走上高质量发展之路 。
“按照国务院金融委要求 ， 银保监会正在全力以赴地推动深化中小银行改革和化解风险工作 ， 相关工作方案已完成制定 。 ”上述负责人说 ， “大家今年会陆续看到 ， 中小银行改革重组、特别是市场化重组的相关措施将较多” 。
值得注意的是 ， 为了给中小银行改革重组创造有利条件 ， 一系列配套政策措施也已相继出台 ， 如中小银行再贷款政策、定向降准政策、对中小银行实行差异化的监管政策等 。
其中 ， 增强中小银行资本实力至关重要 。 采访人员了解到 ， 接下来监管层将通过加快处置不良资产、做实资产分类、加大拨备计提和利润留存等措施 ， 督促中小银行增强内源性资本补充能力 。
与此同时 ， 中小银行还可以通过发行普通股、优先股和无固定期限资本债券、二级资本债等方式 ， 拓宽自身的资本补充渠道和方式 。
此外 ， 监管层还将支持地方向部分高风险中小银行注入资金、可变现资产 ， 或者通过国有资本运营公司注资方式 ， 为中小银行补充资本 ， 尤其是欢迎符合条件的、有实力的民营企业和外资机构参与到中小银行的改革重组中来 。


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