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金融|2010-2020：恒丰银行的资产经营状况分析


【野叔观察】
7月20日 ， 恒丰银行公开发布的《2020年第二季度信息披露报告》显示 ， 至今年6月末该银行总资产余额10391.56亿元（法人口径） ， 比年初增长1.45% 。
这是恒丰银行在2018年和2019年总资产连续两年负增长之后 ， 开始恢复正增长 。 那么 ， 这家近年来倍受业界与公众关注的股份制银行 ， 2010年至2020年上半年近十年时期的资产总量、质量、结构、收益大致有什么变化特征呢？
金融|2010-2020：恒丰银行的资产经营状况分析
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【金融|2010-2020：恒丰银行的资产经营状况分析】

资产总量增长分析
第一 ， 总量增长 。 2010年末 ， 恒丰银行总资产2745.86亿元 。 2011年至2019年（因该银行未发布2017年末数据 ， 其中2017年为三季度末数据 ， 下同） ， 总资产增长经营了剧烈的波动 。
其中2011年至2012年为该银行超高速增长时期 ， 年度同比增长分别为58.97%和41.04%；增速大大高于同期股份制银行平均水平 ， 更高于商业银行整体平均水平 。 2013年至2017年为高速增长时期 ， 年度增幅分布区间为9.67%至26.09% 。
2018年和2019年为总资产的负增长时期 ， 其中2018年末比2017年三季度末增长-26.6% ， 2019年末总资产同比增长-1.69%（相关详情见本文附图二） 。

第二 ， 主要资产结构变化 。 从贷款占比看 ， 2010至2020年上半年末 ， 这一占比经历了先降、后升的变化 。 其中最低值为2013年末的25.53% 。
从投资资产看 ， 2010年至2020年上半年末 ， 其占比经历了先升、后降的过程 。 其中 ， 最大值为2015年的52.31% 。 但是今年6月末 ， 投资资产比去年末提高8.96个百分点 ， 达到34.31%（相关详情见本文附图三） 。
贷款资产增长分析
近十年多 ， 恒丰银行的贷款增长经历了四个时段 。 第一阶段 ， 2010年至2014年末 ， 贷款增长与全国人民币贷款增速相近 。 第二阶段 ， 2015年至2017年（三季度末） ， 该银行贷款增长大大高于人民币贷款平均增幅 。
第三阶段 ， 2018年和2019年其贷款处于负增长时段（相关详情见本文附图四） 。 主要原因之一在于该银行2019年处置了1485.95亿元不良贷款 ， 由此贷款余额是净下降 。
第四阶段 ， 今年上半年贷款比年初增长13.19%；这一增速已经明显恢复 ， 而且高于同期人民币贷款平均增速 。
金融|2010-2020：恒丰银行的资产经营状况分析
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贷款资产质量分析
2010年末 ， 恒丰银行不良贷款余额8.89亿元 ， 不良率0.62% 。 2011年实现了“不良量率双降” ， 年末不良贷款余额8.53亿元 ， 不良率0.59% ， 关注类贷款0.74% 。 这些指标反映出当时的信贷质量似乎非常好 。

至2016年末 ， 该银行年报反映不良贷款余额75.69亿元 ， 不良率1.78% ， 仍然看上去很美 。 但是2017年末情况没有披露 ， 外界不得而知 。
从其2019年的报告看 ， 2018年末不良余额竟然达到1635.61亿元 ， 不良率高达28.44% 。 通过2019年市场化批量转让不良资产 ， 年末不良余额下降到149.66亿元 ， 不良率3.38%（相关详情见本文附图五） 。
同时 ， 目前仍然值得关注的是 ， 自2013年以来恒丰银行的保证贷款在全部贷款中的占比一直呈现上升趋势 。 其中 ， 2019年末和2020年6月末此占比分别为51.76%和53.41% ， 与一般商业银行同贷款占比情况差异很大 。
投资资产增长分析
第一 ， 从余额增长看 。 2010年末 ， 恒丰银行投资资产余额617.21亿元 。 至2017年三季度末 ， 恒丰银行投资资产余额6553.34亿元 ， 规模达到近十年披露报告的最大值 ， 年末投资资产中的应收款项类投资余额4558.34亿元 ， 数值为近十年最大；比2010年末增长6.39倍 。


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