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趣历史杂谈|超6成中小行净利下滑，集体降薪来真的？有银行净利暴跌近90％

国内银行的日子不好过 ， “铁饭碗”也不“铁”了 。
近期 ， 银行集体降薪的消息成为市场关注的焦点 ， 虽然针对传闻 ， 工商银行、农业银行、建设银行、中国银行等迅即回应无降薪计划 ， 但在疫情的严重冲击下 ， 伴随不良资产面临的巨大压力 ， 银行业的利润仍然受到非常大冲击 。
上半年 ， 百家中小银行超6成净利润同比下滑 ， 还有7家银行资本充足率跌破监管红线 。 机构预计 ， 在监管指引下 ， 银行将进一步提升拨备安全垫 ， 利润或还将大幅负增长 。
中小银行利润增速滑坡
截至目前 ， 中国货币网和中国债券信息网上共披露了100家中小银行上半年业绩报告 ， 其中有61家银行净利润同比下滑 ， 还有14家中小银行净利润降幅超过30% ， 20家中小银行净利润下降幅度超过20% 。
趣历史杂谈|超6成中小行净利下滑，集体降薪来真的？有银行净利暴跌近90％
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净利润萎缩幅度最大的3家银行分别是辽阳银行、山西盂县农商银行和河南新郑农商银行 ， 分别下降了88.70%、57.89%和54.85% 。
净利润下滑在市场预期中 。 各家银行原因不一 ， 一些银行是因为提高拨备 ， “吃掉”了一部分利润 ， 一些银行是因为利息净收入或中间收入下滑 。
以辽阳银行为例 ， 在资产减值损失变化不大的情况下 ， 上半年净利润下滑近九成 。 主要是因为二季度利息收入大幅下降85.5% ， 导致上半年利息净收入同比下滑65.2%至5.5亿元 ， 从而导致上半年净利润由去年同期的6.9亿元锐减至不到0.8亿元 ， 降幅约88.6% 。
而山西盂县农商行上半年净利润大幅下滑57.9% ， 其2020年上半年营收与2019年同期相差并不大 ， 净利润减半的主要原因是计提拨备的大幅提高 。 今年上半年其计提资产减值损失0.86亿元 ， 较去年同期多提0.45亿元 。
需要注意的是 ， 多家计划上市银行的业绩也受到冲击 。 如湖北银行上半年净利润6.67亿元 ， 同比下降39.75% ， 不良贷款率达2.70% ， 比年初增加0.71个百分点 ， 创下历史新高 ， 这也为该行上市之路蒙上阴影 。
兴业证券预计 ， 在监管指引下 ， 银行将进一步做实资产质量、提升拨备安全垫 ， 利润或还将大幅负增长 。
部分银行总资产缩水
业绩下滑的同时 ， 部分银行还出现了总资产下降的情况 。 上半年 ， 有7家银行资产总额相比年初下降 ， 其中辽阳银行、营口银行和靖江农商行资产下降额度均超过20亿元 。
趣历史杂谈|超6成中小行净利下滑，集体降薪来真的？有银行净利暴跌近90％
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【趣历史杂谈|超6成中小行净利下滑，集体降薪来真的？有银行净利暴跌近90％】业内分析 ， 银行开展的金融同业、金融市场业务减少 ， 是资产规模下降的重要原因 。 部分银行由于贷款增速慢 ， 同业压减 ， 综合作用导致资产增速下降 ， 甚至是负增长 。
伴随着资产规模的下降 ， 还有银行的不良贷款率在上升 。 披露不良贷款数据的29家银行中 ， 超过一半的不良率有明显上升 。 其中上升幅度最大的是阜新银行 ， 不良率达3.65% ， 比年初上升1.67个百分点 ， 而贷款拨备覆盖率却比年初腰斩 ， 仅为75.77% ， 已经跌破监管标准 。
此外 ， 海口农商银行的资产质量也明显下降 ， 不良率达4.05% ， 在上述银行中最高 ， 已接近5%的监管红线 。
国泰君安证券报告认为 ， 由于不良贷款反映存在时滞 ， 预计后续不良缓升与拨备高增将同时出现 。 不良缓升是由于经济持续复苏及银行处置力度加大 ， 不良难以呈现爆发式增长；拨备高增则是银行未雨绸缪多提所致 ， 可能给短期利润增长带来一定压力 。
7家银行资本充足率跌破监管红线
值得关注的是 ， 中小银行的资本充足率也普遍偏低 。 银保监会对中小银行最低要求分别是 ， 资本充足率不得低于10.5% ， 一级资本及核心一级资本充足率分别不低于8.5%和7.5% 。


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