|借道AMC 网贷新增业务转表外( 二 )
在这一类产品的设计结构中 ， 网贷平台新增业务出表违背监管层的“三降”要求外 ， 参与的另一主体地方AMC也违背了对于禁止地方AMC经营通道业务的要求 。
2019年 ， 银保监会办公厅发布《关于加强地方资产管理公司监督管理工作的通知》(银保监办发〔2019〕153号)(以下简称《通知》) ， 从多方面加强对地方AMC监督管理、促进地方AMC稳健经营和健康发展的要求 。
《通知》中提到地方AMC在收购处置不良资产时的违规操作：与转让方在转让合同等正式法律文件之外签订或达成影响资产和风险真实完全转移的改变交易结构、风险承担主体及相关权益转移过程的协议或约定;设置显性或隐性的回购条款;以各种形式帮助金融企业虚假出表掩盖不良资产;以收购不良资产名义为企业或项目提供融资;收购无实际对应资产和无真实交易背景的债权资产等 。
事实上 ， 对通道模式的传统定义 ， 是指资金方和资产方都由银行提供 ， 其他金融机构在交易结构中仅起渠道作用的模式 。 在实施时 ， 银行先将不良贷款打包出售给非商业银行金融机构 ， 随后 ， 金融机构再将不良贷款卖回给/反委托银行或者银行子公司等与银行有着共同利益的主体 。
这一模式早在 2016 年就明令禁止 ， “资产公司委托银行业金融机构协助或代理处置不良资产 ， 不得约定各种形式的实质上由受托方承担清收保底义务的条款” 。
在部分网贷平台和地方AMC的业务结构中 ， 网贷平台提供消费金融资产 ， 引入融资担保担保公司对本息提供担保等增信机制 ， 最终资金募集也通过网贷平台完成 。
目前全国运营挂牌的全国性和地方性的AMC有超过60家 ， 有公开的报道介入参与网贷不良资产处置的平台有东方资产、华融资产、信达资产 ， 以及顺亿资产和国厚资产 。
有AMC平台的相关负责人在此前接受本报采访人员采访时表示 ， “主要通过对资产的经营、管理 ， 提升资产的价值 ， 积极采用资产重组、债务重组、债转股、产业并购、资产证券化、基金化等综合方式 ， 盘活存量资产 ， 实现资产的价值最大化 。 ”此外 ， 通过诉讼、协议调解、债务重组、追加投资等各种措施 ， 解除影响项目复工阻碍因素的方式也比较普遍 。
从法律角度来说 ， AMC多是以“债权受让”形式介入资产处置 ， 而债权由众多出借人持有 ， 处置难度增加 ， 面临债权转让的折扣率、债权转让需要出借人同意等 。 收购无抵押的个人消费金融资产 ， 将债权包挂牌金交所后 ， 流向个人投资者的风险化解手段 ， 在全国性和地方性的AMC中都比较少见 。
责编:刘安琪 | 审核:李震 | 总监:万军伟
（来源：中国经营报）
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