如今|银联迟暮：当年看不起马云，如今市值不足蚂蚁十分之一
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过去十年，是移动支付崛起的历史，也是实体银行卡支付逐渐萎缩的历史。
银行卡实体联合组织——银联越来越失去存在感。
根据易观2020年第1季度中国第三方支付机构综合支付市场交易份额占比统计，支付宝和腾讯金融分别以48.44%、33.59%的市场份额位居前列。排在第三的银联商务只有7.19%的份额。
7月20日，支付宝母公司蚂蚁集团宣布，启动在科创板和主板同步发行上市的计划。蚂蚁集团据悉寻求IPO估值至少2000亿美元。
相比之下，银联因持续变动和分散的股权结构，其估值一直讳莫如深。从2011年到2018年，银联的实际估值只从396亿元上涨到762亿元，这个速度并不算快。
从2013年开始独立运营的京东数字科技目前估值已高达2000亿元，也就是说，京东数字技术已经逐渐成长为另一家民营移动支付巨头。
对于在夹缝中求生的银联来说，作为线下卡组织盟主的地位正在消失，而新的角色难以找到好的商业模式。
分野
18年前，中国银联成立，开启了我国银行卡产业联合发展的新篇章。
作为国内唯一一家清算机构，银联的闸门是敞开了各家银行的联网之门，大家资源共享，霎时间，“何处都能刷卡了”，银联一度垄断了线下支付市场，狂揽了巨大利润。
垄断与膨胀，或许是堕落的开始。
2003年马云的淘宝做起来后，没有线上支付很不方便且交易成本高，所以当年马云找到刚成立不久的银联，希望他们能提供一个线上支付系统。
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当年银联当家的还是万建华，他找人评估了下项目的可行性，得到的结果是：想法很好，但是我们不想参与。
不易轻言放弃的马云决定自己做一个支付系统，由此支付宝横空出世。
支付宝绕过了银联，而是直接与各大银行联手，银行也希望能赚到钱，便纷纷给淘宝开通“快捷支付”的窗口。
支付宝通过资金三方托管，解决了中国互联网购物的信任问题，因此得以快速发展，很快成为互联网上最大的第三方支付服务。2004年，支付宝从淘宝中脱离出来，成为独立的第三方支付平台。
银联也并非完全没有意识到移动支付的风口，2005年，银联在内部成立了一个实验小组，这个项目组接到的任务之一便是研发二维码支付，以及大规模商用的可能性。
当时不少参与这个项目的人后来都成为了支付产业的领军人物，但这个项目却淹没在了时间里。
当时的银联并没有想到，十年之后，这个一直被他们搁在角落的支付方式会让自己失掉了一大片市场，也错失了移动支付发展的黄金时代。
支付宝创立之后快速崛起，在移动支付市场一枝独秀。猝不及防的银联还没准备好怎么应对又遭遇一记重拳，这一记重拳来自微信。
2013年，微信推出“扫一扫”功能，依靠庞大用户量，迅速把扫二维码这个动作变成生活中习以为常的一个场景。在此基础上，微信顺理成章地推出线下扫码支付功能。移动支付大潮真正来袭。
微信支付真正崛起是在2014年，先是在这年除夕，微信推出了微信红包功能，这项功能深受广大百姓的追捧，超800万用户参与了抢红包活动，超过4000万个红包被领取。微信红包的推出，让微信的绑卡量指数上升。
同年的打车软件大战至今仍让人记忆犹新，滴滴打车中平均每日微信支付订单数为70万单，总微信支付订单约为2100万单。加上不错的补贴和良好的体验，微信支付在打车软件大战中获得了极高的知名度。
当时就连支付宝也被微信支付打了一个措手不及，对银联来说更是难上加难。
2015年6月1日，根据中国政府网发布的《国务院关于实施银行卡清算机构准入管理的决定》，符合要求的机构可申请“银行卡清算业务许可证”，在中国境内从事银行卡清算。这意味着在中国清算市场一家独大12年的局面被打破，中国银联将告别垄断时代。
加上2017年“网联”诞生，作为清算转接组织，银联便不再是央妈唯一的儿子了，市场开始出现竞争，网联承担了线上支付清算业务，清结算市场被划分。
银联总裁时文朝曾表示：“银联就此将要‘裸泳’了。”
作为昔日风光无限的支付业大佬，不管银联愿不愿意，这场线上线下支付战争的号角已经吹起。躺着赚钱的时光难返。
追赶
绝境下的银联不得不开始反击。
时间回到2015年，那一年支付宝在移动支付市场的份额超过70%，银联迫切需要一个能够对抗二维码支付的产品，一个可以翻身的市场契机，于是就有了“云闪付”在2015年“双十二”的高调亮相。
彼时中国银联携手20余家商业银行共同发布该产品，宣布开启移动支付“一挥而就”新时代。6天后，中国银联和苹果公司宣布合作，将在国内推出Apple Pay，随后一大波银行开始加码“云闪付”绑卡与支付优惠活动。
对于清结算和线下线上收单两个主要战场都失利的银联来说，云闪付是背水一战。为了争夺市场，新生的云闪付采取了最简单粗暴的方式，那便是各种撒钱补贴。
效果也显而易见。2018年11月底，云闪付成立一周年之际，银联宣布云闪付App的用户数突破1亿，成为继支付宝、微信支付之后用户数量排名第三的移动支付工具。而近日中国银联公布数据显示，云闪付APP用户数量突破3亿。
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