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金融|那些数字化转型很棒的银行，为什么渐渐让人生厌( 三 )


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这种做法似乎已经成为行业的潜规则 。 有的资料说 ， 催债公司早在20多年前就有了 ， 当时没能得到工商部门审批 ， 一直被列于禁止注册的黑名单中 。 但随着三角债、逃债出现和增多 ， 债务问题日益严重 。 2006年 ， 国家劳动和社会保障部就业培训技术指导中心 ， 在当年4月发布了商账追收职业培训的新项目 。 但威诺律师事务所主任杨兆全表示 ， 催债公司本身的以及银行把客户信息交给第三方用以催款 ， 都是不合法的 。
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杨兆全：讨债公司在我们国家是被法律所明确禁止的 ， 国家工商局对这个问题也多次发文禁止这个催债公司的存在开展相关的活动 ， 银行把客户的相关信息如果给催债公司 ， 这是更加严重的违法行为 ， 因为根据相关合同约定他们只有在特殊情况之下 ， 为了司法行为和国家强制机关的要求才可能披露客户的信息 。
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媒体报道过上海一家“讨债公司”上门讨债的手法先由身着快递制服的人摁门铃 ， 保姆开门后 ， 六个大汉鱼贯而入 ， “你老板欠钱不还 ， 随便你报警还是找老板……要钱进账才撤 ， 不然睡在房里……”一般来说 ， 讨债者不动手 ， 所以警察也不多管 。 金融|那些数字化转型很棒的银行，为什么渐渐让人生厌
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讨债其他手段还包括：整天尾随、不断拨打电话、堵在家门口 ， 甚至举着“前方此男借XX钱不还”的牌子 ， 天天跟在欠款者后面 。 有的还直接威胁家属 ， 特别是让法律上没有责任的父母为成年的子女还信用卡欠账 。 所谓“讨债公司”可以定为犯罪 ， 至少也是一个相当危害社会稳定安全的行业 。 金融|那些数字化转型很棒的银行，为什么渐渐让人生厌
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客观上 ， “讨债公司”的讨债成绩不错 ， 否则银行也不会选择它们 。 但这种对银行而言的“价廉物美”是有外部性的 ， 其恶劣影响由全社会承担 。
首先 ， 讨债行为游走在法律灰色地带 。 2008年北京公检法三家《关于印发办理侦探公司、讨债公司违法犯罪案件工作会议纪要的通知》指出 ， 侦探公司和讨债公司 ， 通常非法使用窃听、窃照、跟踪、定位等专用设备 ， 实施监视、围堵、纠缠、滋扰、威胁、恐吓等软暴力或者暴力违法犯罪活动 ， 同时触犯或者诱发多种其他犯罪 。 标榜“社会责任”的银行 ， 居然间接支持这种勾当 。 虽然银监会《关于进一步规范信用卡业务的通知》规定：银行应“审慎”实施催收外包行为 ， 应明确催收外包机构的法律责任 ， 但这种规定更像掩耳盗铃、撇清关系 。
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其次 ， 银行委托“讨债公司”讨债 ， 是背弃对客户的责任 。 虽然 ， 合同法上规定债权可以转让 ， 但银行债务不同于普通债务 。 银行还有高度的保密义务 ， 居然不经过客户同意 ， 把其信息交给了“讨债公司” 。 这些本身就很“灰色”的公司 ， 又会利用客户的个人隐私做什么呢？
一方面 ， 银行有事实上的行政垄断地位 ， 通过小额账户费、信用卡少还1元也按全额罚息等霸王条款盘剥消费者；一方面 ， 银行居然跟灰色的“讨债公司”合作 ， “黑白两道通吃” ， 文武双全 ， 这太可怕了 。
银行的转型这个阶段需要企业家、银行家 ， 像招行马老 ， 建行田董这样的银行家 。 他们知道无论什么样的技术 ， 最后都是要为人服务的 。 而在研究人方面 ， 中国互联网的“运营流”和“产品流”可谓做到了极致 。 “拜用户体验神教”对用户甚至称得上是宠溺了 。 这点银行不仅要学这种行为 ， 更要发自内心的“想要”这么做 。


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