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银行业|御险前行全球银行业颠覆与转型

_原题为 御险前行全球银行业颠覆与转型
波士顿咨询公司（BCG）日前发布了《2020年全球风险报告：银行业自我颠覆正当时》 。 报告指出 ， 应对新冠疫情所带来的系统性危机 ， 银行应该通过保持充足的流动性和有效的融资机制、严格管控和防范信用风险和调整优先合规事项等方式 ， 巩固基础业务应对危机 ， 同时评估行业的具体影响 ， 将目光放眼至未来12至18个月内的连锁反应 ， 把业务连续性计划纳入运营模式 ， 制定行业场景规划进行投资 。
【银行业|御险前行全球银行业颠覆与转型】同时 ， 为了降低业务风险、统一资产负债表管理并实现现代化合规运营 ， 银行必须制定清晰的数字化战略、重塑核心流程、构建数字化推动因素 。
新冠疫情仍在全球肆虐 ， 国际金融系统面临严峻考验 。 全球范围内的银行盈利水平普遍下降 ， 各大市场收益几乎全面下跌 。 这表明自国际金融危机后 ， 银行通过固守现有业务和运营模式应对系统性变革的做法并非明智之举 。
面对严峻的疫情 ， 国内商业银行的业务风险同样加大 。 疫情的经济影响将不可避免地造成部分受影响行业资产质量持续下滑、评级下调以及部分银行客户的违约率上升 。 面对如此大规模的系统性考验 ， 国内银行纷纷加大风险预警的力度 ， 以便快速预测信贷质量下降并主动进行干预 。 同时 ， 了解并尝试实施数字化风险管理的首席风险官有望成为整个银行数字化转型的核心和催化剂；而数据可视化、大数据分析和人工智能将显著提升模型性能 ， 实现工作自动化、减少人工错误并释放资源产能 ， 从而进一步提高生产效率 。
BCG报告显示 ， 疫情暴发之前 ， 银行的盈利能力已处于持续滑坡的状态 ， 仅有部分北美银行实现了可持续增长 。 疫情的长期不确定性影响进一步凸显了银行的脆弱性 。
在全球经济增速放缓面前 ， 银行地区收益凸显其面临的共同挑战 。 多家央行已采取行动 ， 向金融系统持续注入信心 ， 帮助市场抵御经济下行所带来的不利影响：欧洲央行宣布 ， 允许银行在流动性覆盖率最低水平以下暂时运营 ， 充分利用流动性缓冲 。 美联储同样出台了一系列措施 ， 购买商业票据 ， 加大对银行和金融市场的支持力度 。
为了应对前述挑战 ， 银行需要推动变革 ， 抛开传统观念和行为指导 ， 勾勒出数字化在银行未来场景中所扮演的角色 。 BCG给出几点建议 ， 以帮助风控、司库与合规部门的管理人员有效应对新冠疫情带来的挑战及不确定性影响 。 一是保障融资与流动性 。 二是调整信贷风险管理视角 ， 采用新的信贷风险管理方法 。 三是调整合规举措适应新环境 。 四是将变革转化为行动 ， 如简化运营流程 ， 增加对某些领域的投资 ， 实现虚拟的无接触业务办理等 。
疫情促使一部分银行实现转型 。 打造数字化风控、司库和合规部门 ， 有助于银行提前预测破坏性事件及其潜在影响 ， 更快地根据预测结果应势而动 。 BCG经验表明 ， 数字化可以深刻地变革风控、司库和合规工作 。 这包括打造数字化风控部门 ， 建设数字化市场风险管理部门 ， 构建数字化信贷流程 ， 设立数字化管理资产负债表 ， 实现监管与合规的数字化 。
面对组织内部信息不对称造成的各种问题 ， 银行需要深入彻底地变革业务方式 。 采用结构化的方法可以指导银行顺利开展转型 ， 获得颠覆性变革带来的机会 。 如优选高价值机会 ， 通过锁定一定数量的高价值机会 ， 降低运营复杂性；优化核心流程 ， 提升决策质量和速度 ， 释放产能 ， 减少错误并促进前瞻性的定量讨论；打造合适的助推器 ， 招募更多的商业智能专家、数据科学家和可传达部门需求和优先级的“业务翻译”；采用敏捷工作方式 ， 简化协作 。
疫情相迫 ， 银行业系统性风险突显 。 银行业需要加快自身转型才能更好地适应疫情带来的中短期巨大波动 ， 同时有效面对长期风险 。 加速实现数字化转型 ， 转变传统的业务模式 ， 积极谋变的银行可以降低风险并重振增长 ， 打造出一种更具韧性和可持续性的模式 ， 从容应对未来十年的波动和机遇 。
作者：秦志刚
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