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基金|腾讯理财通上线基金投顾服务“一起投”

_原题为 腾讯理财通上线基金投顾服务“一起投”
中新经纬客户端8月12日电 (魏薇)腾讯正式进军基金投顾 。 中新经纬客户端从腾讯理财通方面获悉 ， 腾讯旗下基金销售公司腾安基金日前推出投顾业务“一起投” 。 8月12日起 ， 腾讯理财通将陆续为客户开通预约体验 。
自去年10月基金投顾试点以来 ， 已有多个机构上线基金投顾业务 。 在业内人士看来 ， 随着自带流量的互联网巨头入局 ， 势必会加剧基金投顾行业的竞争 ， 海量的普通“小白”客户也有望享受到专业的投顾服务 。
“主理人”代客打理基金
Wind统计数据显示 ， 截至2020年8月12日 ， 超140余家公募基金公司 ， 管理基金数量共6870只 ， 管理资产总规模达17.55万亿元 。 海量基金产品让投资者眼花缭乱 ， 选哪个、怎么选也成了一大难题 。 基金投顾由此应运而生 ， 它接受客户的委托 ， 帮助个人投资者获取收益 ， 并收取投顾服务费 。
2019年10月24日 ， 证监会下发《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》 ， 买方投顾业务正式进入公众视野 。
10个月以来 ， 已有5家基金公司、3家第三方基金销售公司、7家券商和3家银行在内的18家机构正式拿到基金投顾试点牌照 。 据了解 ， 在上述机构中 ， 南方基金、嘉实基金、华夏基金、中欧基金、国联证券、蚂蚁基金和腾安基金已上线基金投顾业务 。
中新经纬客户端在产品页面看到 ， “一起投”每年收取0.5%-0.75%投顾服务费 ， 免收基金申购费和调仓费用 ， 收取方式为每日按单日持有资产来计算 ， 每季度第一交易日或赎回时收取 。 转出投资资金时 ， 将按照成分基金的赎回费率收取赎回费 。
【基金|腾讯理财通上线基金投顾服务“一起投”】“买方投顾的本质是从客户的利益最大化出发 ， 面向全市场海量的金融产品、替用户挑选 。 在投顾业务里 ， 会有专门的主理人基于策略的定位、基金研究和行情的判断 ， 去合理构建组合 ， 并及时给出调整的建议 。 ”腾讯金融科技副总裁张越在接受媒体采访时谈道 。
目前 ， “一起投”挑选了两位主理人——中欧基金和南方基金 ， 并且上线了两个投资策略 ， 分别是“一起投中欧超级股票全明星”和“一起投南方稳添利” 。 前者属于“高收益高风险”的权益组合策略 ， 股票仓位较重 ， 历史最大回撤可能达到20% ， 建议投资者持有2年以上 。 后者以固定收益类资产为底仓 ， 适当参与风险资产投资 ， 近一年最大回撤3.1% ， 建议持有6个月以上 。
卖方投顾转为买方投顾
2018年 ， 中国证券投资基金业协会发布的《公募基金成立20年专题报告》显示 ， 公募偏股型基金成立近19年的年化收益率为16.18% ， 超出同期上证综指平均涨幅8.50个百分点 ， 公募基金近20年内 ， 有10只基金平均累计分红超过100亿元 。
“我们看到大量的数据 ， 在市场波动不好的时候 ， 国内普遍股票型基金的投资人收益甚至是负的 。 其实市场上的投资工具是能够带来可观收益的 ， 可是投资人没有拿到 ， 中间这个差距其实就在所谓剪刀差 。 ”张越介绍道 。
张越观察到 ， 并不是基金不会涨 ， 而是小白投资者的习惯就是一旦出现波动 ， 就容易抛 。 大量小白客户 ， 往往止赢止损点都在正负4%、5%之内 ， 即使一个能翻倍的基金 ， 赚到5%就跑了 。 而且更大概率是这支翻倍基金投资者是赔着出去的 ， 因为越是这样高弹性的基金往往波动越大 。
“在投顾业务里 ， 通过策略设计和服务来告诉客户 ， 专业的人替你选好投资组合 ， 但是你要拿得住 。 ”张越说 。
平安证券基金研究团队分析师贾志在研报中指出 ， 过去基金代销渠道作为核心 ， 可以获得客户的交易费用和基金公司的管理费分润 。 基金代销渠道给客户提供的服务 ， 通常被称作卖方投顾 ， 是辅助销售的 。 所以目前的行业现象是重新发、轻持营 ， 爆款基金多、迷你基金也多 ， 背后都有代销渠道的作用 。
贾志认为 ， 在基金投顾落地后 ， 基金投顾作为买方投顾 ， 为客户服务 ， 收取投顾费 ， 从利益上站在了客户一端 。 基金投顾以客户利益为上 ， 有天然的动力降低基金投资的交易成本和持有成本 。 在控制好交易成本和持有成本的基础上 ， 基金投顾再发挥自身的资产配置能力和基金优选能力 ， 争取为客户获得更好的收益 。 (中新经纬APP)
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