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第一财经|中银协：2019银行资产业务持续优化 金融科技赋能数字化转型

：原题为_第一财经|中银协：2019银行资产业务持续优化 金融科技赋能数字化转型。
近日 ， 中国银行业协会发布《中国上市银行分析报告2020》 ， 回顾了上市银行过去一年转型发展中取得的成绩 。 具体要点如下：
资产和业务结构持续优化 ， 服务实体经济能力增强
上市银行信贷投放力度继续加大 ， 同业和非标资产持续压降 ， 服务实体经济能力进一步提升 。 2019年末 ， 51家上市银行发放贷款共计107.4万亿元 ， 较年初增长12.02%；信贷资产占总资产的比例为48.51% ， 较年初提升3.11个百分点；同业往来资产合计占比4.84% ， 相对于年初下降0.8个百分点 。
存款总体规模保持平稳增长 ， 负债结构进一步改善
上市银行增存稳存效果显著 ， 存款来源多样化 ， 同业负债持续压降 ， 负债结构得到优化 。 2019年末,51家上市银行存款总计134.39万亿元 ， 较年初增长8.81% 。 从负债结构看 ， 存款占总负债的比例为70.02% ， 较年初增加了2.05个百分点；同业负债、应付债券占总负债的比例分别为11.74%和13.48% ， 较年初下降了0.41和1.19个百分点 。
信贷资产质量保持平稳 ， 抵御风险能力提高
上市银行通过实施债转股、不良资产证券化、核销等多种方式丰富了不良资产处置手段 ， 加大了不良贷款的压降力度 。 2019年 ， 51家上市银行不良贷款余额总计为1.56万亿元 ， 增速较2018年下降2.26个百分点 。 平均不良贷款率为1.6% ， 与年初基本持平 。 2019年末 ， 51家上市银行平均拨备覆盖率为246.01% ， 较年初提升11.43个百分点；核心一级资本充足率为10.17% ， 较年初提升0.19个百分点 。 上市银行在加大拨备计提力度的同时 ， 通过发行可转债、优先股、永续债、二级资本债等多种方式进行资本补充 ， 抵御风险能力进一步增强 。
息差利差扩大 ， 银行运营挖潜效果显著
2019年 ， 51家上市银行平均净息差和平均净利差分别为2.27%和2.21% ， 较上年分别提高0.11和0.15个百分点 。 随着银行精细化管理的推进 ， 银行运行效率提升成效明显 。 2019年 ， 51家上市银行平均成本收入比为29.34% ， 同比下降1.27个百分点 。
【第一财经|中银协：2019银行资产业务持续优化 金融科技赋能数字化转型】零售金融转型持续推进 ， 普惠金融服务能力增强
2019年 ， 51家上市银行零售贷款总额合计43.35万亿元 ， 较年初增长15.06% ， 高于总贷款增速3.04个百分点；上市银行零售存款总额总计58.22万亿元 ， 较年初增长12.47% ， 高于总存款增速3.66个百分点 。
2019年 ， 上市银行积极践行普惠金融战略 ， 持续完善普惠金融组织体系 ， 不断加强数字化普惠金融生态系统建设 。 2019年 ， 6家大型国有商业银行普惠金融贷款余额达3.26万亿元 ， 较年初增长35.5% ， 超过同期全部贷款增速25.31个百分点；招商银行、中信银行、民生银行、光大银行、平安银行、浙商银行等6家上市股份行普惠金融贷款余额共计1.43万亿元 ， 同比增速18.54%；江苏银行、中原银行、天津银行、郑州银行、江西银行、贵州银行、青岛银行、苏州银行和泸州银行等9家上市城商行普惠金融贷款余额达3809亿元 ， 同比增速27.91% 。
金融科技深度应用 ， 全面赋能银行数字化转型
2019年 ， 上市银行继续加大了科技投入力度 。 大中型上市银行平均科技人员占比提升至4%以上 ， 平均科技投入资金占营业收入比例约为2% 。 在基础平台建设、数字化零售金融、数字化公司金融、数字化同业业务等方面取得长足进展 。
据统计 ， 截至2019年末 ， 中国上市银行数量已达51家 ， 包括6家大型商业银行、9家股份制商业银行、26家城商行和10家农商行 ， 其中4家位列全球系统重要性银行 ， 13家入选全球金融500强 。 根据2019年年报数据 ， 中国上市银行总资产规模达到196.47万亿元 ， 较年初增长8.91% ， 占商业银行总资产合计数的比例为82.04% 。


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