证券日报|探寻7月金融数据 “隐秘的角落”——存款搬家去哪儿了？
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2020-08
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文 |刘琪
昨日 ， 央行发布了7月份的金融数据 。 除了新增信贷外 ， 另有一项数据引起了证事听君的注意——7月份人民币存款增加803亿元 ， 同比少增5617亿元 。 其中 ， 住户存款减少7195亿元 ， 非金融企业存款减少1.55万亿元 ， 财政性存款增加4872亿元 ， 非银行业金融机构存款增加1.8万亿元 。
证事听君掐指一算 ， 7月份一共31天 ， 住户存款减少7195亿元 ， 也就是平均每天减少超232亿元；非银行业金融机构存款增加1.8万亿元 ， 也就意味着每天增加超580亿元 。 在这一减一增中 ， 存款“跑”去了哪里？
理财经理有揽储任务
但直言“代销更划算”
“今天早上晨会 ， 我们网点下达了三季度的员工日均存款任务 。 不区分员工岗位 ， 每人的对公存款任务大概是千万元级别 ， 对私存款任务是几十万元级别（接近100万元） 。 ”8月12日上午 ， 某总部设在南方的股份制银行客户经理在接受证事听君采访时表示 。
央行8月11日公布的数据显示 ， 7月份人民币存款增加803亿元 ， 同比少增5617亿元 。 其中 ， 住户存款减少7195亿元 。
上述股份制银行客户经理表示 ， “不太清楚8月12日下达的任务要求与央行新公布数据是否有直接关系 。 现在虽然存贷比指标不是过去硬性规定的75% ， 但是存款是银行的命脉 ， 存款少了意味着可贷资金受约束 。 但是即使今天没有下达任务 ， 为了三季度的绩效工资 ， 我和同事们也会积极揽储 。 并且 ， 这次给的任务并不算重 ， 很容易完成” 。
8月12日 ， 针对7月份银行存款搬家的感受 ， 证事听君走访了多个银行网点 。 综合走访的情况来看 ， 多位银行客户经理表示 ， 近阶段自己有揽储任务、但压力不大 。 此外 ， 多位银行员工表示 ， 相对于推荐存款产品 ， 推荐理财产品或其他代销产品对个人工资绩效来说更划算 ， 也更容易留住客户 。
在某国有大行网点 ， 理财经理告诉证事听君 ， 近期其主要向客户推荐基金产品尤其是首发基金 。 谈到是否有揽储压力？
该客户经理表示 ， 揽储压力还是有的 ， 不过前段时间股市回暖 ， 咨询基金的客户明显增多 ， 基金产品最好推销 ， 给客户选择更合适的产品更容易留住客户 。 “另外 ， 我行近两年在存款上的压力主要是对银行自身 ， 对个人的考核压力越来越小 ， 偶尔完不成任务扣绩效并不多 ， 超额完成任务也不会多给绩效 。 相对而言 ， 推荐理财产品或代销产品对个人工资绩效来说更划算 。 ”
在走访过程中 ， 证事听君遇到一位咨询基金的投资者 ， 她表示 ， “7月上旬 ， 我在理财经理的建议下 ， 提前提取了一份今年11月份才到期的保险产品 ， 由于属于提前支取 ， 保险公司扣除了1%的手续费 。 不过 ， 理财经理告诉我 ， 近期有许多优质的基金发行 ， 我提取资金可以抓住股市回暖的时机购买基金产品 ， 即使现在损失1%的手续费也比11月份到期提取更划算 。 ”
谈到这样的建议是出于怎样的考虑 ， 理财经理表示 ， “主要有两方面原因 ， 一方面对于客户而言 ， 从收益角度来看 ， 这样操作大概率获得更高的收益；另一方面 ， 对于银行和我个人来说 ， 客户提取的钱到账后 ， 不管是买基金、买理财、炒股 ， 还是存款 ， 在银行卡里的空闲时间都会计入存款 ， 进而提高日均存款的数额；如果后面客户继续投资 ， 也会带来手续费和佣金收入 。 ”
在另一家股份制银行网点 ， 证事听君主动向客户经理表示想考虑存款产品 。 客户经理在了解采访人员需求之后表示 ， 如果您计划的投资期限在1-3年 ， 我给您推荐几款基金；如果能接受更长的投资期限 ， 比如5-10年 ， 有几款分红型投资理财保险建议您选择一款进行配置 。
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