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鲤行者|央行“规定”二选一，8月31日前不做决定，银行“强制”帮你选


在中国买房对于普通的工薪阶层来讲是件很难的事 ， 比如一些限购政策 ， 要在当地缴满几年的社保才有资格买房 ， 但目前还有很多私人单位是没有给员工缴纳社保的 ， 限购政策虽然能限制炒房 ， 但一定程度上也限制了一部分刚需购房的难度 。 当然这个也并不是最主要的 ， 买房之所以难 ， 主要在于房价过高 ， 收入高的工薪阶层省吃俭用10年左右的时间 ， 也能有钱付首付 ， 收入低的工薪阶层首付还需要父母赞助 ， 之后身上还要背负几十年的房贷 。
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房贷是按月还地 ， 属于是分期还款的形式 ， 在家庭收入固定不变的情况下 ， 房贷越多 ， 那么相应的压力就越大 ， 家庭的生活质量也就越差 。 而每个月还多少房贷 ， 在贷款额度和贷款期限不变的情况下 ， 那么贷款利率就相当关键了 。 举个简单的例子 ， 比如同样一笔80万的房贷 ， 贷款年限是30年 ， 如果你的贷款利率上浮1.1倍 ， 也就是5.39% ， 采用等额本息还款的话 ， 那么30年总利息为81.54万；如果房贷利率上浮1.2倍也就是5.88% ， 采用等额本息还款的话 ， 30年总利息达到了90.45万 ， 房贷利息差了0.1倍 ， 30年总利息差了9万左右 ， 所以贷款利率多少 ， 对于每个房奴来讲都至关重要 。
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为了推动贷款利率的市场化 ， 保护借贷双方的权益 。 央行在2019年底发布公告要求自2020年3月1日起 ， 金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商 ， 原则上要求在8月31日前完成 。 企业贷款利率转换这里就不讲了 ， 对我们影响最大的就是房贷利率的转换 ， 相信很多人都知道这则消息或者收到银行发送的消息 ， 要求在8月31日完成转换 ， 可能现在已经有很大一部分完成了转换 。
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【鲤行者|央行“规定”二选一，8月31日前不做决定，银行“强制”帮你选】但还有更多的人犹豫不觉 ， 到底是选择固定利率还是选择LPR利率 ， 对于这部分人来讲 ， 因为到限定的日期已经不到一个月时间了 ， 所以银行已经发送短信开始催你选择了 ， 对于到期还不做出决定的话 ， 那么银行将会“强制”帮你做选择 ， 统一转换成LPR利率计息 。
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LPR利率是每个月都会变动 ， 也就是房贷每个月归还的利息可能都不一样 ， 从LPR报价开始 ， 到目前已经下调了20个基点 ， 从4.85%下降到4.65% ， 以首套房贷100万元贷款30年为例计算 ， 每月房贷可以少还120多元 。 当然了LPR利率也不可能一直在降 ， 未来可能会走高 。 如果LPR利率上调 ， 那么未来每个月的房贷可能就要多还了 。 而固定利率唯一的好处 ， 就是即使未来贷款利率上调 ， 也不受影响 ， 每个月的还款利息保持不变 。
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对于要选择LPR利率还是固定利率 ， 这个要根据自身的情况来做决定 ， 如果说收入稳定 ， 变动不大的话 ， 那么可以选择固定利率 ， 这样未来的生活质量不会忽高忽低 。 如果平时资金流动大 ， 收入与市场利率变化有一定关系 ， 投资的项目多 ， 那么可以选择LPR利率 ， 从LPR利率发布到现在来看 ， 选择LPR利率是比较划算 。
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但我们要知道房贷并不是短期 ， 而是长达二三十年 ， 现在LPR看起来划算 ， 未来划不划算没有人知道 ， 选择哪一种都有好处和坏处 ， 由于网上很多信息和渠道都让选择LPR利率 ， 所以小编反着来 ， 选择了固定利率 ， 当然最后会不会吃亏只能看运气了 。 你是选择LPR利率还是固定利率？


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