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财经密报|江苏银行业绩和风控两手都很硬，A股上市银行首份中报

浑水调研·挖掘上市公司价值 ， 揭开资本市场真相
撰稿|浑水研究院市值研究中心赵子祥
A股上市银行半年报大幕拉开 ， 首先登场的就是江苏银行 。
财经密报|江苏银行业绩和风控两手都很硬，A股上市银行首份中报
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财报显示 ， 今年上半年江苏银行共实现营收250.57亿元 ， 同比增长14.33%；归属于上市公司股东净利润81.46亿元 ， 同比增长3.49% 。
今年 ， 面对复杂多变的外部环境 ， 江苏银行的业绩继续保持稳定增长 ， 一方面加大对实体经济的扶持 ， 同时也保证了自身各项业务稳健发展 。
营收增速依然强劲 ， 风险覆盖能力提高
【财经密报|江苏银行业绩和风控两手都很硬，A股上市银行首份中报】半年报显示 ， 今年上半年江苏银行总资产规模继续稳步增长 ， 资产总额达2.23万亿元 ， 较上年末增长7.77% ， 这一增速也超越了去年同期的6.29% 。 在各项业绩指标中 ， 营收增速亮眼 ， 保持着两位数的增长势头 。
自2016年上市以来 ， 江苏银行的业绩指标逐年增长 ， 2019年更是迎来“高光时刻” ， 实现营收449.74亿元 ， 同比增长27.68% ， 实现归母净利144.94亿元 ， 同比增长11.58% 。 双双创下了史上增速新高 。
而在今年上半年新冠疫情导致的宏观经济下行的背景下 ， 江苏银行的营收增速增速仍能达到两位数实属不易 。
在资产质量方面 ， 报告期末 ， 该行不良贷款率为1.37% ， 较上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率246.82% ， 较上年末提升14.03个百分点 。
成本降息差升 ， 盈利能力加强
存贷款业务是银行业的立足之本 ， 维护好经营基本盘是一项不可或缺的“基本功” 。
江苏银行上半年贷款余额11387亿元 ， 占总资产比例51.06% ， 较去年末（50%）进一步提升 ， 贷款余额较去年末增长9.44% ， 存款余额13581亿元 ， 较上年末增长14.56% 。
江苏银行上半年净息差2.10% ， 较去年末提升0.16个百分点 ， 自2018年半年度以来逐季提升 。 同时银行的综合成本下降 。 在计息负债平均余额增长超过7%的情况下 ， 利息支出较去年同期下降 。 成本收入比23.43% ， 较去年末下降2.21个百分点 。
数据的变动直接体现出的是江苏银行半年来的经营思路 ， 即有效地压降负债成本 ， 同时做到了保持净息差边际改善趋势的持续 。
专注小微贷款 ， 强化风险抵御
江苏银行董事长夏平曾说 ， “帮小微就是帮自己 。 我们深刻认识到 ， 银行的真正价值不在于自己一时盈利多少 ， 而是帮助多少企业实现自身价值 。 在常态化疫情防控的背景下 ， 保市场主体就是保银行未来 ， 救困难企业就是救银行资产质量 。 ”
作为江苏最大的法人金融机构 ， 一直以来 ， 江苏银行坚持服务小微企业 ， 服务地方经济 ， 并将这一主旨融入到经营的核心区 ， 通过针对性的扶持手段 ， 特色鲜明的专项业务 ， 将这块“金字招牌”擦拭愈加明亮 。
报告期末 ， 江苏银行小微企业贷款余额4524亿元 ， 较上年末增长14.04% ， 占全部贷款比例40% ， 占对公贷款比例超过70% 。
银行实力的体现有很多方面 ， 唯有数据不会说谎 ， 江苏银行最难能可贵的在加大扶持小微企业的同时 ， 也展现了极佳的风险抵御能力 。
江苏银行拨备覆盖率246.82% ， 较上年末提升14.03个百分点 。 这一指标的提升有助于银行提升风险抵御能力 ， 轻装上阵面对未来发展 。
此外 ， 降低客户授信集中度也是控制风险的要点 ， 半年报显示 ， 江苏银行单一客户集中度占资本净额比例2.52% ， 最大十家客户贷款占资本净额比例12.15% ， 均较上年末下降 。
亮点业务增多 ， 综合评价提升
银行具体业务方面 ， 江苏银行的亮点颇多
今年上半年 ， 信用卡累计发卡365.38万张 ， 同比增长65.18% ， 信用卡业务不良率进一步降至1.59% 。
托管业务规模超过2.8万亿元 ， 较年初增长11% 。 这一指标高居城商行前列 。
江苏地区信贷投放余额占总信贷投放余额比例为82.43% ， 较去年年末提升0.66个百分点 。
截至报告期末 ， 江苏银行理财产品余额3657亿元 ， 较上年末降2% 。 保本理财占比进一步压降至8.41% ， 净值型产品占比进一步提升 。 江苏银行连续十七个季度获评《普益标准》“资产管理综合能力评价”国内城商行第一名 。
今年二月份 ， 在知名品牌价值研究机构BrandFinance发布的2020年“全球银行品牌价值500强”榜单中 ， 江苏银行的品牌价值排名第86位 ， 较2019年提升28位 ， 该行也是省内唯一一家入围百强的机构 。
七月份 ， 英国《银行家》杂志公布了“2020年全球银行1000强”排行榜 ， 江苏银行在这一榜单中高居92位 ， 充分彰显了自身实力和日益扩大的影响力 。
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