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金融|腾讯“新增长极”提速，金融科技价值重估或将开启( 二 )


此前腾讯2019年财报曾披露 ， 其商业支付日均交易已超10亿笔 。 而据财付通、支付宝于年初披露的2019年度《非银行支付机构关于客户投诉及处理情况的信息披露公告》数据推算 ， 财付通在2019年总交易笔数约为5508亿笔 ， 日均15.09亿笔 。 而同期推算支付宝年总交易笔数约为2298亿笔 ， 日均6.3亿笔 。
按此测算 ， 腾讯商业支付占总支付笔数的比例约为66.3% ， 且这一占比今年仍在持续增长中 ， 成为推动腾讯金融科技盈利能力提升的重要因素之一 。
在理财平台业务方面 ， 财报称理财通“资产保有量及活跃客户量同比迅速增长” 。 鉴于理财通在去年底的资金保有量已经超过9000亿元 ， 加之今年公募基金市场持续火热 ， 按此前的增长率测算 ， 在今年二季度 ， 这一数字大概率达到1万亿至1.1万亿的区间 。
近期 ， 理财通也推出了“一起投”专业投资顾问服务平台 。 继去年12月腾安基金获得试点基金投资顾问业务资格后 ， 理财通的投顾业务正式落地 。
除支付与理财外 ， 手握全金融牌照的腾讯 ， 融合金融科技能力与微信生态体系 ， 持续孵化新业务 。
基于金融科技能力与微信生态体系的融合 ， 去年底至今 ， 腾讯推出了如支付分、分付、微信小商店等新产品 。 以上个月推出的“微信小商店”为例 ， 这一功能可帮助微信支付商户建立及运营线上店铺 ， 为商户提供订单管理、售后服务及直播等多种能力 。
据中信证券(600030,股吧)分析 ， 通过小商店和微信生态深度融合 ， 使微信平台的微信平台的广告价值和金融业务提供巨大潜在提升空间 。 此外 ， 在金融服务端 ， 随着微信的交易生态逐步成型 ， 腾讯的交易数据更加全面 ， 有望成为腾讯第二引擎 。
此外 ， 大金融板块中的其他金融科技业务也在低调中持续增长 。 诸如腾讯牵头发起设立的微众银行 ， 已经成为民营银行的领头羊 。 去年该行实现营业收入148.7亿元 ， 同比增长48.26%；净利润达到39.5亿元 ， 同比增长59.64% 。
还有腾讯旗下的保险代理平台——微保 ， 目前拥有8000万活跃用户 ， 投保复购率达到40%；微保小程序月活超过3000万 ， 是微信生态内最大的保险服务小程序 。
可以看到 ， 腾讯金融科技业务 ， 乃至大金融板块日益成熟 。
3
估值空间被打开
与以往相比 ， 如今腾讯对金融科技业务的态度越发坦然和从容 。
一个例证是 ， 今年 ， 腾讯引进了平安集团前执行董事、副董事长任汇川担任高级顾问 ， 负责探索互联网保险业务 。 引进以任汇川为代表的高级别金融人才 ， 凸显了其加码金融科技业务的决心 。
究其原因 ， 一方面 ， 金融科技的监管框架逐渐确立 ， 政策不确定性日趋下降；另一方面 ， 在监管整治过后 ， 行业环境持续改善 ， 这对于向来谋定而后动的腾讯而言 ， 是一个加码布局的好时机 。
事实上 ， 再怎么刻意低调 ， 腾讯金融科技已然是万众瞩目的超级巨头了 。
到目前为止 ， 腾讯尚未将金融科技业务拆分出去 。 而不管是阿里、京东、百度等老巨头 ， 还是美团、小米等新巨头 ， 它们的金融科技业务均早早分拆 ， 其中蚂蚁集团和京东数科即将登陆资本市场 。
在业务层面 ， 腾讯金融科技是唯一能够与蚂蚁集团相提并论的玩家 。 因此 ， 蚂蚁集团的上市 ， 正在引发市场对腾讯金融科技业务的重估 ， 这将对腾讯的整体估值形成更加强有力的支撑 。
中信证券研究报告指出 ， 预计随着微信交易生态体系的逐步完善 ， 腾讯金融科技的发展潜力有望逐步被挖掘；从估值上看 ， 腾讯金融科技业务应该与蚂蚁集团处于同一水平 。
7月20日 ， 蚂蚁集团官宣 ， 将启动在上交所科创板和港交所主板同步上市的计划 。 另据路透社报道 ， 蚂蚁集团的目标估值在2000亿美元以上 。
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