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渠道|疫情下人身险两大渠道半年考：网销创新高 电销大缩水( 二 )


不过 ， 虽然分化趋势不同 ， 但从规模保费的占比来看 ， 人寿保险和年金保险却是两大人身险直销渠道中共同的“主力军” 。 《报告》显示 ， 网销渠道中 ， 人寿保险规模保费896.1亿元 ， 占该渠道总规模保费收入的63.9% ， 年金保险则以283.2亿元的保费收入占据20.3%份额 ， 位列该渠道规模保费收入第二；而在电销渠道 ， 年金保险以33.55亿元的规模保费和48.47%的占比成为该渠道贡献规模保费的主力军 ， 其次则是占比19.5%的人寿保险 ， 其规模保费为13.5亿元 。
缘何人寿保险和年金险对两大渠道的贡献度如此之高？中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王向楠认为 ， 年金险和人寿保险的规模大于健康险和意外险 ， 所以二者在网销中也占大头 。 网销的人寿保险下降主要是后者进一步回归风险保障和长期储蓄 ， 更适合通过个人代理和银行柜台进行销售 ， 而电销的人寿保险保费下降是既有趋势的延续 。
“马太效应”加重 中小险企差异化突围
疫情让更加强化了人身险市场的“马太效应” 。 北京商报采访人员梳理发现 ， 上半年 ， 无论网销渠道还是电销渠道 ， 市场集中度均有所加强 。
其中 ， 在网销渠道方面 ， 互联网人身保险市场前三大、前五大和前十大公司的规模保费市场份额分别为48.6%、65.9%和84.6% ， 与去年同期相比 ， 前三大市场份额略有上升 ， 前五、前十大市场份额均出现下降 ， 但市场集中度仍然较高；而在电销渠道方面 ， 上半年寿险电销市场前三大、前五大和前十大经营者的规模保费市场份额分别为67.65%、76.59%和92.49% ， 较去年同期均有所上升 。
在“强者恒强”的背景之下 ， 中小险企的生存境况愈发艰难 。 据朱俊生介绍 ， 对于中小主体而言 ， 要像传统大型险企一样以个险为主力 ， 需要投入大量的人力物力资源和漫长的时间进行团队组建 ， 难度较大 。 因而 ， 他建议 ， 中小险企和选择与中介机构进行合作 ， 或者布局互联网保险抢占先机 。
王向楠建议 ， 如今 ， 理财型人身险面临很多监管约束 ， 也不容易在互联网渠道迅速销售 。 考虑到年轻用户是购买互联网保险的主体 ， 他们收入和财富水平较少 ， 中小企业可以更关注提供场景化和碎片化的保险产品 ， 开发和推送针对某一细分领域的保障型产品 ， 并加强与大型互联网平台的合作 。
而对于整个人身险行业未来的渠道布局规划战略 ， 李文中也表示 ， 保险公司从业务上看应该把握健康险快速发展的机会 ， 因为健康险相比人寿保险可替代性差 ， 很少有其它风险管理方式可替代 。 当然 ， 保险公司经营健康险对风险管控能力有较高要求 。 从渠道看应该重视网销渠道 ， 因为这是行业发展的趋势决定的 ， 而且监管部门也在大力倡导保险公司业务上网率 。
北京商报采访人员 陈婷婷 实习采访人员 周菡怡
（责任编辑：张洋 HN080）


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